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2022届高考政治一轮总复习 第二单元 生产、劳动与经营 第6课 投资理财的选择 课件
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这是一份2022届高考政治一轮总复习 第二单元 生产、劳动与经营 第6课 投资理财的选择 课件
内容索引探究活动 落实素养必备知识 关键能力 热点引路 知能训练 探究活动 落实素养 [议题式探究]议题:投资理财应该“把鸡蛋放在一个篮子里还是放在多个篮子里”?情境一 由于银行存款利息较低,因此有越来越多的人会将手上的资金用来投资理财,赚取更多的利益,但是往往一说到理财,还是有部分人的第一反应就是“理财靠谱吗”,在过去的一年里,无论是银行理财还是互联网理财,状况都不太乐观,对于我们个人来说,最常见的理财方向就是银行理财、p2p理财、基金、股票等,无论是哪种理财都是有一定的风险的,只是风险大小不同。情境二 对于理财方式,有人认为:应该是多元投资,分散投资,做好各种配置。首先得保证日常消费,包括衣食住行、娱乐消费、社交消费、子女教育、赡养父母等。其次要做好风险准备,一方面要留一部分银行存款或者货币基金作为备用金,以备不时之需;另一方面保险也是必须得有的,如社保和商业保险,还有意外险、出行险和家庭财产险等。此外还有普通的投资,比如银行定期存款、银行理财等,可用作资产保值对抗通胀。股票、基金等风险投资,可用来获取高收益使资产快速升值。[读•思•写]1.比较银行存款储蓄、股票、债券在风险和收益上特点的异同。2.选择投资理财应该“把鸡蛋放在一个篮子里还是多个篮子里”?并说明理由。答案提示 1.投资收益与风险是呈正相关的,收益越大的风险也越大。存款储蓄收益小、风险也最小;债券收益较高,风险比储蓄高一些;股票收益较高,风险也较高,属于高风险高收益的投资品种。2.选择多元投资还是单一投资,需要根据个人的实际情况而定,需要进行具体问题具体分析。[核心素养提示]政治认同:能结合生活与生产实际,认同我国政府实施的一系列货币政策。科学精神:了解商业银行的运行及其业务流程;能运用辩证唯物主义的观点,对投资有关的信息进行检验和评价;能够在投资领域辨识各种限制性条件,进行有理有据地研判,作出正确抉择。必备知识 关键能力 [精梳细理——重基础]考点一 商业银行1.储蓄存款(1)储蓄机构:我国的储蓄机构主要是各商业银行。(2)收益与风险:收益是储蓄存款获得的利息,风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息。(3)种类及其特点:我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。疑点微拨 (1)储蓄存款不存在任何风险,我国居民储蓄存款越多越好。点拨储蓄存款安全性比较高,但并不是不存在任何风险。我国居民储蓄存款快速增加,既表明我国居民收入水平提高,又表明居民投资渠道虽多但因投资风险过大而不愿投资的事实,还反映出因我国社会保障不完善导致人们不敢投资的心态。(2)存贷款利率提高,居民储蓄存款收益就一定会增加,而对企业经营发展是不利的。点拨影响经济行为的因素有很多,一定要注意条件性。存款利率提高,居民储蓄存款的实际收益是否提高还要看物价的水平,两者比较才能得出结论。贷款利率上调,对于有贷款的企业来讲,负担增加,效益会下滑,但也会迫使其作出应对措施,调整产品结构,进行转型升级。2.利息与利率(1)利息①影响利息的三个因素:本金、存期和利息率水平。②利息的计算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。(2)利率利率的三种表示方法:年利率、月利率和日利率。年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)。计算利息时要注意利率的表示方法与存款期限的对应。3.商业银行 疑点微拨 在利率市场化条件下,商业银行可以根据市场需要提高或者降低存款准备金率。点拨中央银行控制的商业银行准备金的多少和准备金率的高低影响着商业银行的信贷规模以及市场上货币的流通量。调高存款准备金率,就会缩小商业银行的信贷规模,减少市场上的货币流通量;反之,就会扩大商业银行的信贷规模,增加市场上的货币流通量。中国人民银行是国家机关,是政府的组成部分,是我国银行金融机构的领导力量,是国家宏观调控的重要部门。所以,中国人民银行不经营货币存贷款业务。金融体系包括银行金融体系和非银行金融体系,其中商业银行是金融体系中最重要的组成部分。利率是国家进行宏观调控的重要经济手段,是货币政策工具,不能认为是财政政策,也不能认为是宏观调控的法律或行政手段。易混易错1.存款有利息,因此储户一定能获得实际收益。提示× 存款可以获得利息,这是存款的名义收益,而存款的实际收益还要看物价,因为物价上涨会对存款获得的收益产生抵消作用。2.储蓄存款越多越好。提示× 从国家方面看,大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金,促进经济的发展,但不利于扩大内需,也会加大银行的运行风险;从家庭、个人方面看,有利于养成良好的计划消费的习惯,但不利于提高当前实际消费水平。3.贷款业务是商业银行的基础业务,是商业银行利润的主要来源。提示× 贷款业务是商业银行利润的主要来源。但没有存款,就没有足够的资金和基础开展其他业务,就没有商业银行。因此,存款业务是商业银行的基础业务。[博闻广积——提能力]1.利率变动对经济的影响利率是国家宏观调控的经济杠杆,是调节货币供给量的重要手段。利率变动对经济的影响主要表现在以下几个方面:(1)存款利率变动的影响。利率上调会吸引居民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;利率下调会使存款储蓄减少,使流通中的货币量增加,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。可见,存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和消费需求量。(2)贷款利率变动的影响。利率上调会加大借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降;利率下调会减少借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,使流通中的货币量增加,并使投资需求增长。可见,贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会的投资需求量。(3)利率杠杆的运用。当总需求大于总供给,或出现通货膨胀时会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制总需求的增长或物价上涨;当总需求小于总供给或物价指数过低时,则会降低利率以增加流通中的货币量,刺激总需求的增长。可见,利率杠杆的运用,是根据社会总供给与总需求的状况或物价指数,进行逆向调整的。(4)利率升降与投资收益。一般来说,储蓄存款利率上升则收益增加;利率下降则收益下降。但储蓄存款实际收益和物价涨幅有关,只有利率水平高于物价涨幅时,实际收益才会存在。2.关于存款准备金率(1)含义:存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占金融机构存款总额的比例就是存款准备金率。(2)银行利率和存款准备金率的关系①联系:存款准备金率和利率都是国家调控经济的手段,均为央行调整货币流动性的措施,均属于国家宏观调控经济手段中的货币政策。二者上调、下调的作用和目的是一样的,可单独使用或者联合使用。一般情况下,上调(下调)存款准备金率,会减少(增加)商业银行的资金量,进而减少(增加)商业银行的可贷资金,从而调高(降低)存贷款利率。②区别:存款准备金率,吸收或者释放银行的资金,是中央银行对商业银行的控制流动性措施。存贷款利率,吸收或者释放社会的资金,是商业银行对社会流动资金的控制。(3)存款准备金率调整的影响存款准备金率对社会的贷款总量和货币供应量有影响。①提高存款准备金率,会相应减少货币供应量,有利于防止经济过热、缓解通货膨胀压力,属于适度从紧的货币政策。存款准备金率提高,商业银行资金紧张,为此,银行方面要减少贷款;另一方面要增大吸储力度,其采用的手段之一就是提高银行利率,从而减少企业和居民贷款、增加存款,这会带来CPI指数下降。②下调存款准备金率,商业银行放到央行的钱会减少,可以贷出去的钱增加,货币的流动量也会增加,这是一种宽松的货币政策,有利于实体经济的发展(降准释放资金可以增加小微企业或者民营企业等实体经济贷款的资金来源);对经济和股市有提振作用;房地产开发商融资成本降低,融资环境有所改善,带来楼市供应量的增加,对房价上涨会起到一定的抑制作用。[微研深究——明方法]命题点一 我国的货币政策【例题❶】 (2019·全国Ⅰ卷)存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来,中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了( )①加快货币流通速度,稳定物价水平 ②扩大投资及社会支出,刺激经济增长 ③满足客户资金结算需求,防范挤兑风险 ④增加信贷资金供应,提高商业银行信贷能力A.①② B.①③ C.②④ D.③④答案 C解析 本题考查货币政策的相关知识点,考查获取和解读信息、调动和运用知识、描述和阐释事物的能力。降低存款准备金率的目的不是加快货币流通速度,稳定物价水平,排除①;降低存款准备金率与防范挤兑风险没有直接关系,排除③;由于存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款,故降低存款准备金率能够扩大投资及社会支出,刺激经济增长,同时能够增加信贷资金供应,提高商业银行信贷能力,②④符合题意。故选C项。解题指导 【素养点】该题以中国人民银行降低存款准备金率为背景,考查商业银行、我国的货币政策等知识,培育对货币政策的政治认同感。【易错点】降低存款准备金率会增加流通中的货币量,与加快货币流通速度和稳定物价之间没有直接必然关系;满足客户资金结算需求,防范挤兑风险,不是降低存款准备金率的目的。对点金题1绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动所提供的金融服务。为推动绿色金融的发展,我国商业银行等金融机构可以( )①推行绿色信贷,加大对绿色企业和项目的支持 ②支持发展绿色债券,降低各类绿色债券的融资成本 ③提供财政贴息,引导中长期社会资本投入到绿色项目中来 ④发展绿色保险,制订修订环境污染强制责任保险相关法规A.①② B.①④C.②③ D.③④答案 A解析 ①②符合题意,为推动绿色金融的发展,我国商业银行等金融机构可以推行绿色信贷,加大对绿色企业和项目的支持力度,支持发展绿色债券,降低各类绿色债券的融资成本;③④中的行为主体是国家而不是商业银行,不符合题意。命题点二 投资理财方式的特点【例题❷】 (2019·江苏卷)2018年11月16日深交所宣布,因某企业违法生产、销售狂犬病疫苗,对其正式启动强制退市机制。该企业成为退市规则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公司。材料表明( )①任何企业都必须诚信合法经营 ②政府主要以经济手段调控股票市场 ③市场调节具有盲目性和滞后性 ④股票投资是一种高风险的投资方式A.①② B.①④C.②③ D.③④答案 B解析 本题考查的知识点是企业经营、市场经济和投资理财,考查调动和运用知识的能力。该企业违法生产、销售狂犬病疫苗被退市,警示企业要诚信合法经营,①正确且符合题意;该企业违法经营被退市,持有该公司股票的股民的股票价格及其转让必然会受到重大影响,这警示股票投资受公司经营状况的影响,风险较大,④正确且符合题意;该企业违法生产,属于市场自发性的表现,启动强制退市是行政手段,故②③不符合题意,不选。答案选B项。解题指导 【素养点】本题以上市公司退市为背景,考查企业经营、宏观调控、市场调节、股票等相关知识,体现对政治认同和法治意识的培养。对点金题2可转换公司债券,是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。可转换公司债券投资者在转换前拥有债权,也可以选择在规定时间内将其持有的债券以事先约定的转股价格转换成指定公司的股票。可转换公司债券的持有人( )①实际上拥有了更为灵活的投资选择 ②可以选择持有债券到期并收取本息 ③转换前后都享有股东的权利和义务 ④能够同时享有债券收益和股票收益A.①② B.①③C.②④ D.③④答案 A解析 可转换公司债券投资者既可以持有债券,也可以转换为股票,拥有了更为灵活的投资选择,①符合题意;可转换公司债券投资者拥有转股权,不想转股可继续持有债券,对可转换公司债券,发行人需要像债券一样每年支付利息,到期偿付本息,②符合题意;可转换公司债券投资者转股后,享有股东的权利和义务,转换前不是公司股东,不享有股东的权利和义务,③错误;可转换公司债券投资者转股后,不再享有债券收益,债券持有者不可同时享有债券收益和股票收益,④错误。[精梳细理——重基础]考点二 投资与融资1.股票 2.债券 3.商业保险(1)种类:分为人身保险和财产保险。(2)订立原则:公平互利、协商一致、自愿订立。(3)作用:是规避风险的有效措施。4.融资理论 5.比较储蓄存款、股票、债券、商业保险的异同(1)区别 (2)联系:都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得一定收益的金融资产。 疑点微拨 (1)居民进行储蓄存款,购买股票、债券、商业保险的目的都是获得一定的收益。点拨不全都是为了获取收益,其中购买商业保险是为了规避风险而进行的投资。(2)居民拥有股票和债券就是获得了一种债务凭证,商业保险和社会保险都属于社会保障。点拨股票不是一种债务凭证,而是一种股权凭证,表明对股份公司的所有权。商业保险不属于社会保障,二者在性质、保险水平、费用负担、保障范围和内容、保险对象等方面都有很大的不同。(3)投资收益与风险成正比,要切忌“把鸡蛋放在一个篮子里”。点拨一般来说,风险和收益是成正比的,应根据自己对风险的承受能力去投资。“把鸡蛋放在一个篮子里”属于投资的一元化原则,“不把鸡蛋放在一个篮子里”属于投资的多元化原则,多元化原则有利于分散风险,但要根据经济形势,因为在一定条件下分散投资未必会获得高收益;相反,“把鸡蛋放在一个篮子里”,集中投资,“看好这个篮子”也可能会获取高收益。易混辨别 商业保险≠社会保险规避风险≠避免风险商业保险遵循的是商业原则,保险公司要追求利润;社会保险属于社会保障,保障人民最基本的生活需要。购买商业保险是规避风险的有效措施,即当风险发生时投保人把风险转移给保险人,以减少自己的风险损失,但不等于避免风险。注意 债券是债务凭证,到期要还本付息;而股票是股份凭证,股东与公司之间不是债务关系,股东不能要求公司返还其出资,其股息也具有不确定性。易混易错1.购买股票一定可以获得高收益。提示× 股票投资收益的不确定性:股息或红利来源于企业利润,因此受到公司经营状况的直接影响;股票价格受到包括公司经营状况在内的多种因素的影响,不确定性很大。因此购买股票未必会获得高收益。2.股票和债券都是表明债权、债务关系的凭证。提示× 债券是表明债权、债务关系的凭证,股票则是股东持有的股份有限公司的所有权证书。3.国债没有风险。提示× 国债以中央政府的信誉为担保,风险小,但不等于没有风险。当出现政府对债务无力偿还或必须延期偿还的情况时,就可能导致债务危机。4.企业债券的利率通常低于国债和金融债券。提示× 企业债券是三种债券中风险最大的,同时也是收益最高的。5.购买保险能避免风险。提示× 投资都有风险,购买保险可以规避风险、降低损失,但不能避免风险。[博闻广积——提能力]1.目前国内主要投资理财方式及注意事项(1)主要方式:储蓄、炒金、基金、炒股、国债、外汇、保险、银行理财产品。(2)投资注意事项:①理性投资,安全理财。选择理财产品时,不能只关注产品的收益率高低,而应更加关注产品的结构、投向以及发行机构的信誉等。换言之,投资产品的风险控制才是最重要的。②多元配置,抵御风险。巧用基金投资工具,降低投资成本,分散投资风险;适当配置外币资产,达到资产的保值及避险目的。2.金融风险防范(1)含义:金融风险防范是指金融市场主体在对相关分析的基础上运用一定的方法合规性地防范风险发生或规避风险以实现预期目标的行为。(2)意义:①防范金融风险对金融机构的意义:能为金融机构提供一个安全稳定的资金筹集环境和良好的经营环境;能保障金融机构顺利实现经营目标;能促进金融机构资金筹集。②防范金融风险对经济、社会稳定发展的意义:能减少金融风险损失,促使货币资金向所需部门流动,从而引导其他社会资源合理地流向所需部门,达到社会资源的优化配置;能在一定程度上减少风险发生的可能性和金融风险发生后带来的经济损失,从而减少损失给社会再生产各个环节带来的波及效应和不良后果,最终促进经济的稳定发展和经济效益的提高。(3)措施:①抑制资产泡沫。所谓资产泡沫,就是指资产价格上涨过快。抑制资产泡沫既要防止股价涨得太快,又要防止房价涨得太快。②稳住外汇。保持人民币汇率稳定和国家外汇储备稳定,推动人民币国际化进程。③稳住债务。稳住债务要关注个人债务过快上升,解决好国有企业负债率过高的问题,解决好地方政府潜在债务上升问题,防止发生金融风险。④治理金融秩序。针对由改革引起的金融秩序混乱,需要制定完善与金融改革相配套的规则条例;针对由金融创新引起的金融秩序混乱(比如比特币),需要监管部门加大金融监管力度,创新金融监管模式。⑤运用好货币政策和宏观审慎政策。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,科学调控货币供应量和货币供应量增长速度,恰当采取逆周期政策,控制市场中行业之间、上下游之间以及企业之间的传导性风险,最终达到控制风险的目的。[微研深究——明方法]命题点一 投资理财收益的计算【例题❶】 (2019·天津卷)年初,小高将M元存为2年定期储蓄,年利率为2.25%;将N元以每股5元的价格购买某股票,该股票在当年年底跌到每股4元,第二年年底涨到每股6元时,小高把它卖了出去。若忽略其他费用,小高两年投资总收益的计算方式为( )A.M×2.25%+N÷5×(5-4)B.M×2.25%×2+N÷5×(6-5)C.M×2.25%+N÷5×(6-5)D.M×2.25%×2+N÷5×(6-4)答案 B解析 本题通过投资收益的计算,考查科学精神、公共参与等学科核心素养与获取和解读信息的能力、调动和运用知识的能力。小高的收益分两部分:一部分是定期储蓄的利息收入,M(本金)×2.25%(利率)×2(存期);另一部分是投资股票所得,N÷5(股票数量)×(6-5)(每股收益)。据此应该选B项。解题指导 【素养点】该题以居民的储蓄和股票等理财方式为背景,考查投资理财,引导考生明确投资的收益与风险。【命题点】储蓄与股票等知识点的交汇。对点金题12020年1月,王先生以20元每股买入某股票1 000股,同年10月以30元每股售出,四个月获得股息、红利共100元。如果股息、红利要缴纳20%的个人所得税,股票价格上升带来的差价要缴纳0.1%的印花税,不考虑炒股的其他费用。王先生可获利( )A.9 970元 B.10 080元C.10 070元 D.10 079元答案 C解析 根据题意,王先生购买股票的差价收益为(30-20)×1 000×(1-0.1%)=9 990(元)。四个月获得股息、红利收益为100×(1-20%)=80(元)。因此王先生可获利9 990+80=10 070(元),故C项正确。命题点二 融资【例题❷】 (2020·全国Ⅲ卷)“银税互动”是指税务、银保监部门和金融机构合作,帮助中小企业将纳税信用转化为融资信用,为其贷款提供便利,实现“以税促信、以信申贷”的目标。银行根据企业纳税信用等级确定免抵押、免担保的信用融资额度。到2020年4月末,“银税互动”贷款余额5 732亿元,同比增长74%;贷款户数75万户,同比增长114%。“银税互动”的积极作用是( )①放宽融资条件,纾解企业资金困难 ②提高存贷利差,增加银行利润 ③鼓励诚信纳税,降低企业融资成本 ④有效控制信贷风险,改善银企关系A.①② B.①③ C.②④ D.③④答案 B解析 本题考查融资、税收的知识,旨在考查分析与综合、推理与论证问题的能力。“银税互动”,以税促信,以信申贷,既可以放宽融资条件,纾解企业资金困难局面,又可以鼓励企业诚信纳税,降低企业融资成本,①③正确;“银税互动”,并没有提高存贷利差,也未必增加银行利润,②排除;信贷风险受多种因素影响,“银税互动”有利于经济发展,但不能有效控制信贷风险,④排除。解题指导 【素养点】本题以银税互动为背景,考查企业融资以及商业银行的有关知识,考查获取和解读信息、调动和运用知识的能力,渗透科学精神的考查。【易错点】银行利润是银行的收入和成本的差额。银税互动不一定能“增加银行利润”。对点金题2(2017·江苏卷)债转股是解决债务清偿问题以实现企业发展的重要手段之一。甲企业赊欠乙企业3亿元货款,到期后无力偿还,经过谈判,约定乙企业将所持有的甲企业债权转为股权,即乙企业持有甲企业51%的股份,将甲企业重组为一家有限责任公司。这意味着( )①甲企业延期偿还所欠乙企业债务 ②乙企业获得甲企业经营控制权 ③乙企业可将股份在甲企业内转让 ④乙企业有权再将股权转为债权A.①② B.①④ C.②③ D.③④答案 C解析 本题考查有限责任公司、企业经营与发展的相关知识,旨在考查调动知识分析问题的能力。债转股后,乙企业持有甲企业51%的股份,说明乙企业居于绝对控股权,可获得甲企业经营控制权,故选②。甲企业重组为有限责任公司后,乙企业作为大股东,可以依法自由转让其全部或部分股本,但乙企业不能再将股权转为债权,故选③,排除④。乙企业已将债权转为股权,甲企业不再偿还所欠乙企业的债务,舍去①。热点引路 知能训练 [背景材料]合理投资 理性理财现在,我国金融机构人民币存贷款利率较低,这对个人投资的影响增强。人们既在存款和购物上进行选择,也在寻找“钱生钱”的途径。据调查,目前部分居民从未办理过任何商业保险,极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”;在投资之前或投资过程中向专业理财师咨询过的比例不足一半,而“咨询并接受了建议”的比例只有27.6%,多数市民仍是凭自己的感觉或者朋友推荐进行投资。[思维解码](1)要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是为了获得收益,但投资的风险大小不同。银行存款基本没有风险性,而购买股票、公司债券、金融债券等风险较大,投资慎重。(2)要注意投资的多样化,不应局限在银行储蓄上,我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。(3)投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力微薄,可投资储蓄或购买政府债券;经济实力允许,可选风险高、收益高的投资,如买债券、炒股等。(4)要注意投资的合法性,既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,做到利国利民,同时不违反国家法律、政策。[备考猜练]1.进入现代社会,投资理财越来越成为人们生活的重要组成部分,树立正确的投资理财观念,养成良好的投资理财习惯,日益成为人们生活的必修课。这启示我们要( )①学习理财知识,踊跃投身股市 ②权衡风险收益,杜绝投资风险 ③考虑社会需要,承担社会责任 ④立足个人实际,科学理性投资A.①② B.①③C.②③ D.③④答案 D解析 股市有风险,“踊跃投身股市”的观点不正确,①不选;杜绝投资风险是不可能的,②不选;现代社会人们要树立正确的投资理财观念,养成良好的投资理财习惯,这启示我们要考虑社会需要,承担社会责任,也启示我们要立足个人实际,科学理性投资,③④正确。2.某上市公司连续三年净利润数以亿计,但从未进行分红,深交所根据《上市公司监管指引》“具备现金分红条件的,应当采用现金分红进行利润分配”的规定,发函要求该上市公司对此作出解释。下列选项对此理解正确的是( )①国家重视股市政策的执行,保障中小股东的权益 ②股东作为上市公司的投资人,享有利润分配权 ③发行股票是公司筹资的方式,应以自身的经营利润作为还本付息的保证 ④股票具有一定的互助特征,公司的发展成果应体现共享理念A.①② B.①③ C.②④ D.③④答案 A解析 材料体现了股东作为上市公司的投资人,享有利润分配权,国家加强对上市公司的监管,使股市政策得到贯彻执行,保障中小股东的权益,①②符合题意;③观点错误且与题意不符;股票不具有互助特征,商业保险具有一定的互助特征,④说法错误。3.阅读材料,完成下列要求。“标准普尔家庭资产象限图”(下图)把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。(1)图中“生钱的钱”“保命的钱”“保本升值的钱”的投资渠道最有可能分别是哪种投资理财的方式?并请说明理由。(2)金融市场提供了多种筹资方式,请列举两个与投资理财的理念相契合的名言或名句。答案 (1)①“生钱的钱”的投资理财方式是购买股票。理由:因其具有看得见收益就看得见风险的特点,这与股票具有高风险高收益的特点相吻合。②“保命的钱”的投资理财方式是购买商业保险。理由:因其具有解决家庭突发事件的特点,这与商业保险具有规避风险,提供保障功能的特点吻合。③“保本升值的钱”的投资理财方式是购买国债。理由:因其具有“本金安全、收益安全、持续成长”的特点,这与国债风险小、收益高于相同期限的银行储蓄存款的特点吻合。(2)聚沙成塔、集腋成裘、积少成多、积土成山、合理配置、不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。
内容索引探究活动 落实素养必备知识 关键能力 热点引路 知能训练 探究活动 落实素养 [议题式探究]议题:投资理财应该“把鸡蛋放在一个篮子里还是放在多个篮子里”?情境一 由于银行存款利息较低,因此有越来越多的人会将手上的资金用来投资理财,赚取更多的利益,但是往往一说到理财,还是有部分人的第一反应就是“理财靠谱吗”,在过去的一年里,无论是银行理财还是互联网理财,状况都不太乐观,对于我们个人来说,最常见的理财方向就是银行理财、p2p理财、基金、股票等,无论是哪种理财都是有一定的风险的,只是风险大小不同。情境二 对于理财方式,有人认为:应该是多元投资,分散投资,做好各种配置。首先得保证日常消费,包括衣食住行、娱乐消费、社交消费、子女教育、赡养父母等。其次要做好风险准备,一方面要留一部分银行存款或者货币基金作为备用金,以备不时之需;另一方面保险也是必须得有的,如社保和商业保险,还有意外险、出行险和家庭财产险等。此外还有普通的投资,比如银行定期存款、银行理财等,可用作资产保值对抗通胀。股票、基金等风险投资,可用来获取高收益使资产快速升值。[读•思•写]1.比较银行存款储蓄、股票、债券在风险和收益上特点的异同。2.选择投资理财应该“把鸡蛋放在一个篮子里还是多个篮子里”?并说明理由。答案提示 1.投资收益与风险是呈正相关的,收益越大的风险也越大。存款储蓄收益小、风险也最小;债券收益较高,风险比储蓄高一些;股票收益较高,风险也较高,属于高风险高收益的投资品种。2.选择多元投资还是单一投资,需要根据个人的实际情况而定,需要进行具体问题具体分析。[核心素养提示]政治认同:能结合生活与生产实际,认同我国政府实施的一系列货币政策。科学精神:了解商业银行的运行及其业务流程;能运用辩证唯物主义的观点,对投资有关的信息进行检验和评价;能够在投资领域辨识各种限制性条件,进行有理有据地研判,作出正确抉择。必备知识 关键能力 [精梳细理——重基础]考点一 商业银行1.储蓄存款(1)储蓄机构:我国的储蓄机构主要是各商业银行。(2)收益与风险:收益是储蓄存款获得的利息,风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息。(3)种类及其特点:我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。疑点微拨 (1)储蓄存款不存在任何风险,我国居民储蓄存款越多越好。点拨储蓄存款安全性比较高,但并不是不存在任何风险。我国居民储蓄存款快速增加,既表明我国居民收入水平提高,又表明居民投资渠道虽多但因投资风险过大而不愿投资的事实,还反映出因我国社会保障不完善导致人们不敢投资的心态。(2)存贷款利率提高,居民储蓄存款收益就一定会增加,而对企业经营发展是不利的。点拨影响经济行为的因素有很多,一定要注意条件性。存款利率提高,居民储蓄存款的实际收益是否提高还要看物价的水平,两者比较才能得出结论。贷款利率上调,对于有贷款的企业来讲,负担增加,效益会下滑,但也会迫使其作出应对措施,调整产品结构,进行转型升级。2.利息与利率(1)利息①影响利息的三个因素:本金、存期和利息率水平。②利息的计算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。(2)利率利率的三种表示方法:年利率、月利率和日利率。年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)。计算利息时要注意利率的表示方法与存款期限的对应。3.商业银行 疑点微拨 在利率市场化条件下,商业银行可以根据市场需要提高或者降低存款准备金率。点拨中央银行控制的商业银行准备金的多少和准备金率的高低影响着商业银行的信贷规模以及市场上货币的流通量。调高存款准备金率,就会缩小商业银行的信贷规模,减少市场上的货币流通量;反之,就会扩大商业银行的信贷规模,增加市场上的货币流通量。中国人民银行是国家机关,是政府的组成部分,是我国银行金融机构的领导力量,是国家宏观调控的重要部门。所以,中国人民银行不经营货币存贷款业务。金融体系包括银行金融体系和非银行金融体系,其中商业银行是金融体系中最重要的组成部分。利率是国家进行宏观调控的重要经济手段,是货币政策工具,不能认为是财政政策,也不能认为是宏观调控的法律或行政手段。易混易错1.存款有利息,因此储户一定能获得实际收益。提示× 存款可以获得利息,这是存款的名义收益,而存款的实际收益还要看物价,因为物价上涨会对存款获得的收益产生抵消作用。2.储蓄存款越多越好。提示× 从国家方面看,大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金,促进经济的发展,但不利于扩大内需,也会加大银行的运行风险;从家庭、个人方面看,有利于养成良好的计划消费的习惯,但不利于提高当前实际消费水平。3.贷款业务是商业银行的基础业务,是商业银行利润的主要来源。提示× 贷款业务是商业银行利润的主要来源。但没有存款,就没有足够的资金和基础开展其他业务,就没有商业银行。因此,存款业务是商业银行的基础业务。[博闻广积——提能力]1.利率变动对经济的影响利率是国家宏观调控的经济杠杆,是调节货币供给量的重要手段。利率变动对经济的影响主要表现在以下几个方面:(1)存款利率变动的影响。利率上调会吸引居民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;利率下调会使存款储蓄减少,使流通中的货币量增加,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。可见,存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和消费需求量。(2)贷款利率变动的影响。利率上调会加大借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降;利率下调会减少借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,使流通中的货币量增加,并使投资需求增长。可见,贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会的投资需求量。(3)利率杠杆的运用。当总需求大于总供给,或出现通货膨胀时会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制总需求的增长或物价上涨;当总需求小于总供给或物价指数过低时,则会降低利率以增加流通中的货币量,刺激总需求的增长。可见,利率杠杆的运用,是根据社会总供给与总需求的状况或物价指数,进行逆向调整的。(4)利率升降与投资收益。一般来说,储蓄存款利率上升则收益增加;利率下降则收益下降。但储蓄存款实际收益和物价涨幅有关,只有利率水平高于物价涨幅时,实际收益才会存在。2.关于存款准备金率(1)含义:存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占金融机构存款总额的比例就是存款准备金率。(2)银行利率和存款准备金率的关系①联系:存款准备金率和利率都是国家调控经济的手段,均为央行调整货币流动性的措施,均属于国家宏观调控经济手段中的货币政策。二者上调、下调的作用和目的是一样的,可单独使用或者联合使用。一般情况下,上调(下调)存款准备金率,会减少(增加)商业银行的资金量,进而减少(增加)商业银行的可贷资金,从而调高(降低)存贷款利率。②区别:存款准备金率,吸收或者释放银行的资金,是中央银行对商业银行的控制流动性措施。存贷款利率,吸收或者释放社会的资金,是商业银行对社会流动资金的控制。(3)存款准备金率调整的影响存款准备金率对社会的贷款总量和货币供应量有影响。①提高存款准备金率,会相应减少货币供应量,有利于防止经济过热、缓解通货膨胀压力,属于适度从紧的货币政策。存款准备金率提高,商业银行资金紧张,为此,银行方面要减少贷款;另一方面要增大吸储力度,其采用的手段之一就是提高银行利率,从而减少企业和居民贷款、增加存款,这会带来CPI指数下降。②下调存款准备金率,商业银行放到央行的钱会减少,可以贷出去的钱增加,货币的流动量也会增加,这是一种宽松的货币政策,有利于实体经济的发展(降准释放资金可以增加小微企业或者民营企业等实体经济贷款的资金来源);对经济和股市有提振作用;房地产开发商融资成本降低,融资环境有所改善,带来楼市供应量的增加,对房价上涨会起到一定的抑制作用。[微研深究——明方法]命题点一 我国的货币政策【例题❶】 (2019·全国Ⅰ卷)存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来,中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了( )①加快货币流通速度,稳定物价水平 ②扩大投资及社会支出,刺激经济增长 ③满足客户资金结算需求,防范挤兑风险 ④增加信贷资金供应,提高商业银行信贷能力A.①② B.①③ C.②④ D.③④答案 C解析 本题考查货币政策的相关知识点,考查获取和解读信息、调动和运用知识、描述和阐释事物的能力。降低存款准备金率的目的不是加快货币流通速度,稳定物价水平,排除①;降低存款准备金率与防范挤兑风险没有直接关系,排除③;由于存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款,故降低存款准备金率能够扩大投资及社会支出,刺激经济增长,同时能够增加信贷资金供应,提高商业银行信贷能力,②④符合题意。故选C项。解题指导 【素养点】该题以中国人民银行降低存款准备金率为背景,考查商业银行、我国的货币政策等知识,培育对货币政策的政治认同感。【易错点】降低存款准备金率会增加流通中的货币量,与加快货币流通速度和稳定物价之间没有直接必然关系;满足客户资金结算需求,防范挤兑风险,不是降低存款准备金率的目的。对点金题1绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动所提供的金融服务。为推动绿色金融的发展,我国商业银行等金融机构可以( )①推行绿色信贷,加大对绿色企业和项目的支持 ②支持发展绿色债券,降低各类绿色债券的融资成本 ③提供财政贴息,引导中长期社会资本投入到绿色项目中来 ④发展绿色保险,制订修订环境污染强制责任保险相关法规A.①② B.①④C.②③ D.③④答案 A解析 ①②符合题意,为推动绿色金融的发展,我国商业银行等金融机构可以推行绿色信贷,加大对绿色企业和项目的支持力度,支持发展绿色债券,降低各类绿色债券的融资成本;③④中的行为主体是国家而不是商业银行,不符合题意。命题点二 投资理财方式的特点【例题❷】 (2019·江苏卷)2018年11月16日深交所宣布,因某企业违法生产、销售狂犬病疫苗,对其正式启动强制退市机制。该企业成为退市规则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公司。材料表明( )①任何企业都必须诚信合法经营 ②政府主要以经济手段调控股票市场 ③市场调节具有盲目性和滞后性 ④股票投资是一种高风险的投资方式A.①② B.①④C.②③ D.③④答案 B解析 本题考查的知识点是企业经营、市场经济和投资理财,考查调动和运用知识的能力。该企业违法生产、销售狂犬病疫苗被退市,警示企业要诚信合法经营,①正确且符合题意;该企业违法经营被退市,持有该公司股票的股民的股票价格及其转让必然会受到重大影响,这警示股票投资受公司经营状况的影响,风险较大,④正确且符合题意;该企业违法生产,属于市场自发性的表现,启动强制退市是行政手段,故②③不符合题意,不选。答案选B项。解题指导 【素养点】本题以上市公司退市为背景,考查企业经营、宏观调控、市场调节、股票等相关知识,体现对政治认同和法治意识的培养。对点金题2可转换公司债券,是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。可转换公司债券投资者在转换前拥有债权,也可以选择在规定时间内将其持有的债券以事先约定的转股价格转换成指定公司的股票。可转换公司债券的持有人( )①实际上拥有了更为灵活的投资选择 ②可以选择持有债券到期并收取本息 ③转换前后都享有股东的权利和义务 ④能够同时享有债券收益和股票收益A.①② B.①③C.②④ D.③④答案 A解析 可转换公司债券投资者既可以持有债券,也可以转换为股票,拥有了更为灵活的投资选择,①符合题意;可转换公司债券投资者拥有转股权,不想转股可继续持有债券,对可转换公司债券,发行人需要像债券一样每年支付利息,到期偿付本息,②符合题意;可转换公司债券投资者转股后,享有股东的权利和义务,转换前不是公司股东,不享有股东的权利和义务,③错误;可转换公司债券投资者转股后,不再享有债券收益,债券持有者不可同时享有债券收益和股票收益,④错误。[精梳细理——重基础]考点二 投资与融资1.股票 2.债券 3.商业保险(1)种类:分为人身保险和财产保险。(2)订立原则:公平互利、协商一致、自愿订立。(3)作用:是规避风险的有效措施。4.融资理论 5.比较储蓄存款、股票、债券、商业保险的异同(1)区别 (2)联系:都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得一定收益的金融资产。 疑点微拨 (1)居民进行储蓄存款,购买股票、债券、商业保险的目的都是获得一定的收益。点拨不全都是为了获取收益,其中购买商业保险是为了规避风险而进行的投资。(2)居民拥有股票和债券就是获得了一种债务凭证,商业保险和社会保险都属于社会保障。点拨股票不是一种债务凭证,而是一种股权凭证,表明对股份公司的所有权。商业保险不属于社会保障,二者在性质、保险水平、费用负担、保障范围和内容、保险对象等方面都有很大的不同。(3)投资收益与风险成正比,要切忌“把鸡蛋放在一个篮子里”。点拨一般来说,风险和收益是成正比的,应根据自己对风险的承受能力去投资。“把鸡蛋放在一个篮子里”属于投资的一元化原则,“不把鸡蛋放在一个篮子里”属于投资的多元化原则,多元化原则有利于分散风险,但要根据经济形势,因为在一定条件下分散投资未必会获得高收益;相反,“把鸡蛋放在一个篮子里”,集中投资,“看好这个篮子”也可能会获取高收益。易混辨别 商业保险≠社会保险规避风险≠避免风险商业保险遵循的是商业原则,保险公司要追求利润;社会保险属于社会保障,保障人民最基本的生活需要。购买商业保险是规避风险的有效措施,即当风险发生时投保人把风险转移给保险人,以减少自己的风险损失,但不等于避免风险。注意 债券是债务凭证,到期要还本付息;而股票是股份凭证,股东与公司之间不是债务关系,股东不能要求公司返还其出资,其股息也具有不确定性。易混易错1.购买股票一定可以获得高收益。提示× 股票投资收益的不确定性:股息或红利来源于企业利润,因此受到公司经营状况的直接影响;股票价格受到包括公司经营状况在内的多种因素的影响,不确定性很大。因此购买股票未必会获得高收益。2.股票和债券都是表明债权、债务关系的凭证。提示× 债券是表明债权、债务关系的凭证,股票则是股东持有的股份有限公司的所有权证书。3.国债没有风险。提示× 国债以中央政府的信誉为担保,风险小,但不等于没有风险。当出现政府对债务无力偿还或必须延期偿还的情况时,就可能导致债务危机。4.企业债券的利率通常低于国债和金融债券。提示× 企业债券是三种债券中风险最大的,同时也是收益最高的。5.购买保险能避免风险。提示× 投资都有风险,购买保险可以规避风险、降低损失,但不能避免风险。[博闻广积——提能力]1.目前国内主要投资理财方式及注意事项(1)主要方式:储蓄、炒金、基金、炒股、国债、外汇、保险、银行理财产品。(2)投资注意事项:①理性投资,安全理财。选择理财产品时,不能只关注产品的收益率高低,而应更加关注产品的结构、投向以及发行机构的信誉等。换言之,投资产品的风险控制才是最重要的。②多元配置,抵御风险。巧用基金投资工具,降低投资成本,分散投资风险;适当配置外币资产,达到资产的保值及避险目的。2.金融风险防范(1)含义:金融风险防范是指金融市场主体在对相关分析的基础上运用一定的方法合规性地防范风险发生或规避风险以实现预期目标的行为。(2)意义:①防范金融风险对金融机构的意义:能为金融机构提供一个安全稳定的资金筹集环境和良好的经营环境;能保障金融机构顺利实现经营目标;能促进金融机构资金筹集。②防范金融风险对经济、社会稳定发展的意义:能减少金融风险损失,促使货币资金向所需部门流动,从而引导其他社会资源合理地流向所需部门,达到社会资源的优化配置;能在一定程度上减少风险发生的可能性和金融风险发生后带来的经济损失,从而减少损失给社会再生产各个环节带来的波及效应和不良后果,最终促进经济的稳定发展和经济效益的提高。(3)措施:①抑制资产泡沫。所谓资产泡沫,就是指资产价格上涨过快。抑制资产泡沫既要防止股价涨得太快,又要防止房价涨得太快。②稳住外汇。保持人民币汇率稳定和国家外汇储备稳定,推动人民币国际化进程。③稳住债务。稳住债务要关注个人债务过快上升,解决好国有企业负债率过高的问题,解决好地方政府潜在债务上升问题,防止发生金融风险。④治理金融秩序。针对由改革引起的金融秩序混乱,需要制定完善与金融改革相配套的规则条例;针对由金融创新引起的金融秩序混乱(比如比特币),需要监管部门加大金融监管力度,创新金融监管模式。⑤运用好货币政策和宏观审慎政策。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,科学调控货币供应量和货币供应量增长速度,恰当采取逆周期政策,控制市场中行业之间、上下游之间以及企业之间的传导性风险,最终达到控制风险的目的。[微研深究——明方法]命题点一 投资理财收益的计算【例题❶】 (2019·天津卷)年初,小高将M元存为2年定期储蓄,年利率为2.25%;将N元以每股5元的价格购买某股票,该股票在当年年底跌到每股4元,第二年年底涨到每股6元时,小高把它卖了出去。若忽略其他费用,小高两年投资总收益的计算方式为( )A.M×2.25%+N÷5×(5-4)B.M×2.25%×2+N÷5×(6-5)C.M×2.25%+N÷5×(6-5)D.M×2.25%×2+N÷5×(6-4)答案 B解析 本题通过投资收益的计算,考查科学精神、公共参与等学科核心素养与获取和解读信息的能力、调动和运用知识的能力。小高的收益分两部分:一部分是定期储蓄的利息收入,M(本金)×2.25%(利率)×2(存期);另一部分是投资股票所得,N÷5(股票数量)×(6-5)(每股收益)。据此应该选B项。解题指导 【素养点】该题以居民的储蓄和股票等理财方式为背景,考查投资理财,引导考生明确投资的收益与风险。【命题点】储蓄与股票等知识点的交汇。对点金题12020年1月,王先生以20元每股买入某股票1 000股,同年10月以30元每股售出,四个月获得股息、红利共100元。如果股息、红利要缴纳20%的个人所得税,股票价格上升带来的差价要缴纳0.1%的印花税,不考虑炒股的其他费用。王先生可获利( )A.9 970元 B.10 080元C.10 070元 D.10 079元答案 C解析 根据题意,王先生购买股票的差价收益为(30-20)×1 000×(1-0.1%)=9 990(元)。四个月获得股息、红利收益为100×(1-20%)=80(元)。因此王先生可获利9 990+80=10 070(元),故C项正确。命题点二 融资【例题❷】 (2020·全国Ⅲ卷)“银税互动”是指税务、银保监部门和金融机构合作,帮助中小企业将纳税信用转化为融资信用,为其贷款提供便利,实现“以税促信、以信申贷”的目标。银行根据企业纳税信用等级确定免抵押、免担保的信用融资额度。到2020年4月末,“银税互动”贷款余额5 732亿元,同比增长74%;贷款户数75万户,同比增长114%。“银税互动”的积极作用是( )①放宽融资条件,纾解企业资金困难 ②提高存贷利差,增加银行利润 ③鼓励诚信纳税,降低企业融资成本 ④有效控制信贷风险,改善银企关系A.①② B.①③ C.②④ D.③④答案 B解析 本题考查融资、税收的知识,旨在考查分析与综合、推理与论证问题的能力。“银税互动”,以税促信,以信申贷,既可以放宽融资条件,纾解企业资金困难局面,又可以鼓励企业诚信纳税,降低企业融资成本,①③正确;“银税互动”,并没有提高存贷利差,也未必增加银行利润,②排除;信贷风险受多种因素影响,“银税互动”有利于经济发展,但不能有效控制信贷风险,④排除。解题指导 【素养点】本题以银税互动为背景,考查企业融资以及商业银行的有关知识,考查获取和解读信息、调动和运用知识的能力,渗透科学精神的考查。【易错点】银行利润是银行的收入和成本的差额。银税互动不一定能“增加银行利润”。对点金题2(2017·江苏卷)债转股是解决债务清偿问题以实现企业发展的重要手段之一。甲企业赊欠乙企业3亿元货款,到期后无力偿还,经过谈判,约定乙企业将所持有的甲企业债权转为股权,即乙企业持有甲企业51%的股份,将甲企业重组为一家有限责任公司。这意味着( )①甲企业延期偿还所欠乙企业债务 ②乙企业获得甲企业经营控制权 ③乙企业可将股份在甲企业内转让 ④乙企业有权再将股权转为债权A.①② B.①④ C.②③ D.③④答案 C解析 本题考查有限责任公司、企业经营与发展的相关知识,旨在考查调动知识分析问题的能力。债转股后,乙企业持有甲企业51%的股份,说明乙企业居于绝对控股权,可获得甲企业经营控制权,故选②。甲企业重组为有限责任公司后,乙企业作为大股东,可以依法自由转让其全部或部分股本,但乙企业不能再将股权转为债权,故选③,排除④。乙企业已将债权转为股权,甲企业不再偿还所欠乙企业的债务,舍去①。热点引路 知能训练 [背景材料]合理投资 理性理财现在,我国金融机构人民币存贷款利率较低,这对个人投资的影响增强。人们既在存款和购物上进行选择,也在寻找“钱生钱”的途径。据调查,目前部分居民从未办理过任何商业保险,极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”;在投资之前或投资过程中向专业理财师咨询过的比例不足一半,而“咨询并接受了建议”的比例只有27.6%,多数市民仍是凭自己的感觉或者朋友推荐进行投资。[思维解码](1)要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是为了获得收益,但投资的风险大小不同。银行存款基本没有风险性,而购买股票、公司债券、金融债券等风险较大,投资慎重。(2)要注意投资的多样化,不应局限在银行储蓄上,我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。(3)投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力微薄,可投资储蓄或购买政府债券;经济实力允许,可选风险高、收益高的投资,如买债券、炒股等。(4)要注意投资的合法性,既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,做到利国利民,同时不违反国家法律、政策。[备考猜练]1.进入现代社会,投资理财越来越成为人们生活的重要组成部分,树立正确的投资理财观念,养成良好的投资理财习惯,日益成为人们生活的必修课。这启示我们要( )①学习理财知识,踊跃投身股市 ②权衡风险收益,杜绝投资风险 ③考虑社会需要,承担社会责任 ④立足个人实际,科学理性投资A.①② B.①③C.②③ D.③④答案 D解析 股市有风险,“踊跃投身股市”的观点不正确,①不选;杜绝投资风险是不可能的,②不选;现代社会人们要树立正确的投资理财观念,养成良好的投资理财习惯,这启示我们要考虑社会需要,承担社会责任,也启示我们要立足个人实际,科学理性投资,③④正确。2.某上市公司连续三年净利润数以亿计,但从未进行分红,深交所根据《上市公司监管指引》“具备现金分红条件的,应当采用现金分红进行利润分配”的规定,发函要求该上市公司对此作出解释。下列选项对此理解正确的是( )①国家重视股市政策的执行,保障中小股东的权益 ②股东作为上市公司的投资人,享有利润分配权 ③发行股票是公司筹资的方式,应以自身的经营利润作为还本付息的保证 ④股票具有一定的互助特征,公司的发展成果应体现共享理念A.①② B.①③ C.②④ D.③④答案 A解析 材料体现了股东作为上市公司的投资人,享有利润分配权,国家加强对上市公司的监管,使股市政策得到贯彻执行,保障中小股东的权益,①②符合题意;③观点错误且与题意不符;股票不具有互助特征,商业保险具有一定的互助特征,④说法错误。3.阅读材料,完成下列要求。“标准普尔家庭资产象限图”(下图)把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。(1)图中“生钱的钱”“保命的钱”“保本升值的钱”的投资渠道最有可能分别是哪种投资理财的方式?并请说明理由。(2)金融市场提供了多种筹资方式,请列举两个与投资理财的理念相契合的名言或名句。答案 (1)①“生钱的钱”的投资理财方式是购买股票。理由:因其具有看得见收益就看得见风险的特点,这与股票具有高风险高收益的特点相吻合。②“保命的钱”的投资理财方式是购买商业保险。理由:因其具有解决家庭突发事件的特点,这与商业保险具有规避风险,提供保障功能的特点吻合。③“保本升值的钱”的投资理财方式是购买国债。理由:因其具有“本金安全、收益安全、持续成长”的特点,这与国债风险小、收益高于相同期限的银行储蓄存款的特点吻合。(2)聚沙成塔、集腋成裘、积少成多、积土成山、合理配置、不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。
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