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小学2.预测精练
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这是一份小学2.预测精练，共41页。试卷主要包含了商业银行下列做法正确的是，下列不属于基金子公司产品的特征等内容，欢迎下载使用。
A. 风险性
B. 收益性
C. 建议性
D. 个性化
【答案】D
【解析】理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
2.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（ ）。
A. 国债
B. 金融债
C. 中央银行票据
D. 企业债
【答案】D
【解析】债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。
3.商业银行下列做法正确的是（ ）。
A. 将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B. 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
【答案】D
【解析】结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件地高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
4.下列投资品种不属于另类资产投资的是（ ）。
A. 对冲基金
B. 艺术品
C. 普洱茶
D. 境外股票
【答案】D
【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。选项D所列“境外股票”属于传统股票范围。?
5.现值复利因子与终值复利因子的确切关系是（ ）。
A. 两者之和等于0
B. 互为倒数关系
C. 两者之和等于1
D. 正比关系
【答案】B
【解析】现值复利因子与终值复利因子的确切关系是互为倒数关系。故选B。?
6.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。
A. 责任险
B. 车险
C. 万能险
D. 意外险
【答案】C
【解析】目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。?
7.按照“4E”标准，（ ）是理财师资格认证的首要环节。
A. 教育(educatin)
B. 职业道德(ethics)
C. 工作经验(experience)
D. 精力旺盛(energetic)
【答案】A
【解析】按照“4E”标准包括教育(educatin)、考试(examinatin)、从业经验(experience)、职业道德(ethics)，其中教育(educatin)是理财师资格认证的首要环节。?
8.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。
A. 萌芽阶段
B. 形成与发展阶段
C. 成熟阶段
D. 稳定发展阶段
【答案】D
【解析】国内银行个人理财业务发展阶段包括：①萌芽阶段；②形成与发展阶段；③成熟阶段。?
9.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投资两年，如果贴现率为3％，未来两年每年的现金流：第一年，现金流+500；第二年，现金流+1000。那么这个投资项目的净现值为（ ）。
A. 6428.03
B. 4328.03
C. 5328.03
D. 7328.03
【答案】A
【解析】
10.下列（ ）不属于基金子公司产品的特征。
A. 产品收益率相对较高
B. 产品参与人相对较多
C. 产品标准化程度不高
D. 抗风险能力高
【答案】D
【解析】基金子公司产品的特征包括：①产品收益率相对较高；②主产品参与人相对较多；③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。?
11.下列（ ）不属于黄金价格的影响因素。
A. 黄金流通性
B. 通货膨胀
C. 利率
D. 汇率
【答案】A
【解析】黄金价格的影响因素包括：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率。?
12.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（ ）。
A. 国债
B. 长期股权投资
C. 中央银行票据
D. 金融债
【答案】B
【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
13.按照基础工具的种类划分，下列（ ）不属于金融衍生工具的范围。
A. 期货衍生工具
B. 股权衍生工具
C. 货币衍生工具
D. 利率衍生工具
【答案】A
【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具，因此期货衍生工具不属于金融衍生工具。?
14.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据（ ）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A. 纽约时间
B. 伦敦时间
C. 东京时间
D. 北京时间
【答案】C
【解析】我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。?
15.下列（ ）不属于我国发行短期债券的期限。
A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 12个月
【答案】D
【解析】我国发行短期债券的期限包括3个月、6个月和9个月。?
16.与有形市场相比，下列（ ）不属于无形市场的特征。
A. 交易场所不固定、分散交易
B. 交易范围比较广
C. 交易时间较短，是集中、固定的
D. 交易的种类多
【答案】C
【解析】与有形市场相比，无形市场的特征有：交易场所不固定、分散交易；交易范围比较广；交易时间较长，不是集中、固定的；交易的种类多。交易时间较短，是集中、固定的是有形市场的特征。?
17.下列关于货币市场及货币市场工具的表述，错误的是（ ）。
A. 相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
B. 货币市场工具又被称为“准货币”
C. 在回购市场上，回购价格仅和回购期限相关
D. 相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征
【答案】C
【解析】货币市场中的回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。因此，其回购价格并不是仅与回购期限有关。?
18.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）。
A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金
【答案】D
【解析】成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要以股票作为投资的主要目标。故选D。?
19.某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：2015年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2016年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为（ ）。
A. 双方民事法律行为
B. 效力待定民事行为
C. 附条件民事行为
D. 不属于民事法律行为
【答案】D
【解析】《民法通则》第54条规定，民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和义务的合法行为。民事法律行为是由自然人、法人等民事主体做出的行为，与政府机关行使国家权力做出的国家行为、法院依审判权做出的裁判行为不同，题中的行为属于政府行为。?
20.下列（ ）不属于万能保险的风险来源。
A. 保险公司的资产规模
B. 保险公司的制度规范
C. 保险公司的发展历史
D. 理财团队专业化水平
【答案】B
【解析】万能保险的风险来源包括：①保险公司的资产规模；②保险公司的发展历史；③理财团队专业化水平。选项B不属于万能保险的风险来源。?
21.下列（ ）不属于银行理财产品所包含的信息。
A. 产品开发主体信息
B. 产品用途信息
C. 产品目标客户信息
D. 产品特征信息
【答案】B
【解析】银行理财产品所包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。?
22.商业银行应至少（ ）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。
A. 每季一次
B. 每月一次
C. 每周一次
D. 每年一次
【答案】B
【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。?
23.按照（ ）划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
A. 基础工具的种类
B. 交易场所
C. 交易方式
D. 交易时间
【答案】C
【解析】金融衍生工具按照基础工具的种类可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。?
24.普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（ ）。
A. 优先分配权
B. 优先认股权
C. 公司决策参与权
D. 剩余资产分配权
【答案】A
【解析】普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利包括：①公司决策参与权；②优先认股权；③利润分配权；④剩余资产分配权。?
25.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（ ）特征。
A. 顾问性
B. 专业性
C. 短期性
D. 规范性
【答案】D
【解析】金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的规范性特征。?
26.（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
A. 投资银行
B. 保险公司
C. 监管机构
D. 中介机构
【答案】A
【解析】投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。?
27.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A. 受托管理
B. 顾问服务
C. 业务咨询
D. 委托代理
【答案】D
【解析】个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。?
28.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。
A. 直接市场和间接市场
B. 一级市场和二级市场
C. 货币市场和资本市场
D. 有形市场和无形市场
【答案】A
【解析】按照资金融资方式的不同，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。?
29.中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（ ）万元。
A. 1000
B. 500
C. 300
D. 100
【答案】A
【解析】中小企业私募债投资的注册资本不低于1000万元。?
30.偿还期在1年以上10年以下的债券是（ ）。
A. 短期债券
B. 中期债券
C. 长期债券
D. 中长期债券
【答案】B
【解析】偿还期在1年以上10年以下的债券被称为中期债券。短期债券是指偿还期在1年之内的债券，长期债券是指偿还期在10年以上的债券。?
31.下列关于合同订立的说法中，不正确的是（ ）。
A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B. 当事人必须本人订立合同，不得代理
C. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
【答案】B
【解析】当事人依法可以委托代理人订立合同，不必本人订立合同。?
32.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。
A. 理财顾问服务
B. 个人理财业务
C. 理财咨询业务
D. 投资规划服务
【答案】B
【解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。?
33.下列（ ）不属于民事法律的基本原则。
A. 自愿
B. 公正
C. 等价有偿
D. 诚实信用
【答案】B
【解析】民事法律的原则包括：自愿原则、公平原则、等价有偿原则和诚实信用原则。
34.下列关于电子式国债说法错误的是（ ）。
A. 电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券
B. 电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的
C. 相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高
D. 电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户
【答案】A
【解析】电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便携性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。?
35.下列（ ）不属于理财目标确定的原则。
A. 理财目标要具体明确
B. 理财目标须是可量化和检验的
C. 实事求是
D. 诚实守信
【答案】D
【解析】理财目标确定的原则包括：①理财目标要具体明确；②理财目标须是可量化和检验的；③理财目标必须具备合理性和可行性；④实事求是；⑤理财目标要有时间和先后顺序。?
36.孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5％，这笔资金20年后的终值为（ ）元。
A. 478324
B. 438325
C. 347193
D. 314768
【答案】C
【解析】
37.王先生打算投资一笔钱用于5年后退休旅游，预计需要10万元，现理财师为其规划投资一个预期收益率为6％的货币基金，那么他需要准备（）万元。
A. 7.3
B. 7.37
C. 7.4
D. 7.47
【答案】D
【解析】在复利现值系数表中，纵向N表示投资年限，横向r表示投资回报率，本题中，产品的投资回报率，为6％，投资年限N为5，通过查表得到r与N相交的数字为0．747，即复利终值系数(1+r)-n为0．747。那么5年后王先生可以拿到：PV=FV÷(1+r)n=FV×(1+r)-n=10×0．747=7．47(万元)。故选D。?
38.下列（ ）不属于自然人民事行为能力的分类。
A. 完全民事行为能力人
B. 相对民事行为能力人
C. 限制民事行为能力人
D. 无民事行为能力人
【答案】B
【解析】《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，包括：完全民事行为能力人、限制民事行为能力人和无民事行为能力人。?
39.商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，不用于（ ）客户风险承受能力评估内容和结果。
A. 测评
B. 监控
C. 记录
D. 留存
【答案】B
【解析】商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。?
40.注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是（ ）。
A. 平衡型基金
B. 收入型基金
C. 指数型基金
D. 成长型基金
【答案】D
【解析】成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。故D选项符合题意。?
41.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）。
A. 理财服务需求大
B. 收入稳定、受人尊重
C. 行业自理和规范管理
D. 居民理财技能欠缺
【答案】D
【解析】理财师队伍迅速扩张的原因有：①理财师培养工作推动；②理财服务需求大；③行业自理和规范管理；④终身的职业，越老越吃香；⑤合格理财师的职场选择多、提升空间大；⑥收入稳定、受人尊重。?
42.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ）。
A. 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B. 小张提供了最近3年的收人证明，每年不低于20万元
C. 小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明
D. 小王单笔认购理财产品50万元人民币
【答案】B
【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。故B选项符合题意。?
43.债券面值为B，票面利率为e，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r。现知P>B，则（ ）。
A. r<="" p="">
B. r>
C. r=C
D. r与C无关
【答案】A
【解析】债券发行分为折价发行、平价发行和溢价发行。发行价格高于票面价值(P>B)，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行，反之为折价发行。本题描述的是发行价格高于票面价值，即债券票面收益率高于市场收益率(C>r)。故选A。?
44.综合理财计划市场风险控制方法有（ ）。
A. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额
B. 商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划的风险限额
C. 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D. 对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
【答案】B
【解析】商业银行所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额，所以选项A说法错误。商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划风险限额，因此选项B说法正确。商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理。但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，所以选项C说法错误。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理，因此选项D说法错误。?
45.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）。
A. 偿还性
B. 收益性
C. 流动性
D. 安全性
【答案】C
【解析】债券具有以下4个特征：偿还性、流动性、安全性、收益性。其中，债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，转让债券收回本息的灵活性，主要取决于对转让所提供的便利程度。故选C。?
46.（ ）实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量某种金融资产的权利。
A. 金融远期
B. 金融互换
C. 金融期权
D. 金融期货
【答案】C
【解析】金融期权实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，买人或出售一定数量某种金融资产的权利。故选C。?
47.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）。
A. 将客户引见给理财业务人员
B. 主动为客户解答
C. 拒绝客户的提问
D. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
【答案】A
【解析】根据规定，投资者在办理一般产品业务时，如果需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将投资者移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。故选A。?
48.商业银行内部监督管理部门应向（ ）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A. 董事会和高级管理层
B. 中国银监会
C. 中国人民政府
D. 中国银行业协会
【答案】A
【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。?
49.下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（ ）。
A. 个人客户
B. 商业银行
C. 银行业机构
D. 监管机构
【答案】B
【解析】商业银行是理财业务的供给方。?
50.下面关于理财产品分类的表述，错误的是（ ）。
A. 按照产品风险可以分为高、中和低风险产品
B. 按照交易类型可分为开放式和封闭式产品
C. 按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品
D. 按照发行期次可分为期次类和滚动发行
【答案】C
【解析】按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、QDII基金、债券型理财产品、组合投资类理财产品、股票类理财产品、结构性理财产品、挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。?
51.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（ ）。
A. 中国银行
B. 中国人民银行
C. 中国建设银行
D. 中国工商银行
【答案】B
【解析】目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指中国人民银行。?
52.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（ ）。
A. 要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑
B. 使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议
C. 对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明
D. 要让客户及时做决定，以免错过投资机会
【答案】D
【解析】制定和提交书面理财规划方案，要给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。故选项D表述错误。?
53.对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。
A. 5
B. 10
C. 15
D. 20
【答案】A
【解析】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。
54.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策在客户。这体现了理财师的（ ）职业特征。
A. 顾问性
B. 专业性
C. 规范性
D. 动态性
【答案】A
【解析】理财师的顾问性要求体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策在客户。故选A。?
55.下列不属于古玩投资特点的是（ ）。
A. 交易成本高、流动性低
B. 投资古玩要有鉴别能力
C. 适用于各种想要投资的人群
D. 价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力
【答案】C
【解析】古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。选项C不是古玩投资的特点。
56.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存人一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。
A. 选项A方案
B. 两个方案不能比较
C. 选择B方案
D. 两个方案一样，任选一个
【答案】A
【解析】根据单利情况下现值与终值的转换公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的现值：PV=10÷(1+5％×5)=8．00(万元)；根据复利情况下现值与终值的转换公式：PV(1+r)t=FV，得到B方案的现值：PV=10÷(1+4％)5=8．22(万元)，A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。?
57.下列属于客户定量信息的是（ ）。
A. 就业预期
B. 风险特征
C. 收入与支出
D. 投资偏好
【答案】C
【解析】定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债、保单信息、收入与支出、雇员福利、养老金规划等；定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、投资偏好、风险特征、金钱观、理财知识水平、家庭关系等。?
58.6年分期付款购物，每年初付200元，假设银行利率为10％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是（ ）元。
A. 354
B. 1200
C. 758
D. 958
【答案】D
【解析】题目表述情况相当于年金现值，5年期年金现值为3．7908，3．7908×200+200=958．16(元)≈958。故选D。?
59.下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（ ）。
A. 互换中是两个或两个以上的当事人交易
B. 货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的
【答案】C
【解析】金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约；金融互换是通过银行进行的场外交易。?
60.个人理财业务最早兴起于（ ）。
A. 英国
B. 法国
C. 美国
D. 日本
【答案】C
【解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。?
61.中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（ ）万元。
A. 5000
B. 3000
C. 1000
D. 500
【答案】A
【解析】中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。?
62.李女士用5万元进行投资，年化收益率为12％，每半年计算收益一次，3年后的投资终值是（ ）元。
A. 70246.4
B. 70925.96
C. 59550.8
D. 59500.80
【答案】B
【解析】有效年化收益率=(1+12％÷2)2-1=12．36％，则3年后的投资终值=50?000×(1+12．36％)3=70?925．96(元)。故选B。?
63.家庭形成期的投资组合中（ ）比重应该最高。
A. 股票
B. 债券
C. 现金
D. 保险
【答案】A
【解析】家庭形成期的家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置收益类金融资产，如股票。?
64.（ ）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
A. 社会保险
B. 商业保险
C. 人身保险
D. 财产保险
【答案】A
【解析】本题考查社会保险的含义。社会保险是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。?
65.下列（ ）不属于银行代理国债的风险。
A. 价格风险
B. 市场风险
C. 再投资风险
D. 赎回风险
【答案】B
【解析】银行代理国债的风险包括：再投资风险、违约风险、价格风险、通货膨胀风险、提前偿付风险和赎回风险等。?
66.商业银行分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（ ）。
A. 所在地银监会派出机构报告
B. 所在地银监会派出机构备案
C. 所在地中国人民银行分行报告
D. 所在地中国人民银行分行备案
【答案】A
【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第53条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。?
67.（ ）是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。
A. 财务管理规划
B. 理财管理规划
C. 风险管理规划
D. 现金理财规划
【答案】C
【解析】本题考察风险管理规划的含义。风险管理规划是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。?
68.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。
A. 萌芽
B. 发展
C. 规范
D. 改革和深化发展
【答案】A
【解析】银行理财产品市场的萌芽阶段为2005年11月以前，主要特点为产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小等。?
69.（ ）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。
A. 金币
B. 纸黄金
C. 黄金基金
D. 条块现货
【答案】B
【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。?
70.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（ ）。
A. 央行公布的贷款基准利率
B. 市场利率
C. 所挂钩标的资产的利息
D. 所挂钩标的资产的表现
【答案】D
【解析】结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。?
71.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是（ ）。
A. 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C. 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D. 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
【答案】D
【解析】对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。故选项D错误。
72.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。
A. 限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人
B. 限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
C. 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
D. 其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
【答案】C
【解析】根据限制民事行为能力人的相关规定，10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意；限制民事能力人的监护人是其法定代理人。因此，选项A、B、D正确。选项C表述错误，根据规定应该是，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。?
73.民事活动最重要的原则是（ ）。
A. 平等、自愿原则
B. 对当事人具有约束力的原则
C. 公平、诚实信用原则
D. 维护社会效益的原则
【答案】C
【解析】公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。
74.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ），须凭本人有效身份证件在银行办理。
A. 5万美元以上
B. 5万美元(含)以下
C. 1万美元(含)以下
D. 1万美元以上
【答案】B
【解析】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元(含)以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证办理。故选B。?
75.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（ ）。
A. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B. 商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
C. 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
D. 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
【答案】C
【解析】选项c应表述为：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。?
76.经理国库属于（ ）的职责。
A. 银监会
B. 证监会
C. 中国人民银行
D. 保监会
【答案】C
【解析】中国人民银行的职责包括：①起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。②依法制定和执行货币政策。③监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。④防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。⑤确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。⑥发行人民币，管理人民币流通。⑦经理国库。⑧会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。⑨制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。⑩组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责；管理信贷征信业，推动建立社会信用体系；作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；按照有关规定从事金融业务活动；承办国务院交办的其他事项。?
77.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。
A. 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
B. 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
C. 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录
D. 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
【答案】D
【解析】在实际销售过程中，客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险，客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配，所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认，产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录等都是检查销售原则的重要标准，也是防止错误销售的关键点。本题中选项A、B、C均符合上述正确的销售原则。选项D“采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品”属于理财产品销售的禁止性规定。?
78.假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。
A. 40％
B. 20％
C. 21％
D. 10％
【答案】C
【解析】设有效年利率为i，则1+i=(1+20％÷2)2，所以i=21％。故选C。?
79.（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A. 艺术品
B. 古玩
C. 纪念币
D. 邮票
【答案】D
【解析】邮票的收藏与投资同收藏艺术品、古玩相比，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。?
80.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。
A. 内部收益率
B. 内部回报率(IRR)
C. 内部报酬率
D. 净现值率
【答案】D
【解析】净现值率(net?present?value?rate，NPVR)又称净现值比、净现值指数，是指项目净现值与原始投资现值的比率，又称“净现值总额”。内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。故选D。?
81.某有限合伙私募股权基金约定，普通合伙人应留存收益的40％，在基金亏损或未能达到8％的最低收益时。用于弥补亏损或补足收益。这体现了（ ）机制。
A. “优先收回投资机制”
B. “回拨机制”
C. “亏损机制”
D. “收益机制”
【答案】B
【解析】“回拨机制”是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的项目退出后分配的利润中，拿出一定比例的资金存入特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制。从定义可知题目表述的为“回拨机制”。?
82.一笔100万元的资金存入银行，20年后，按5％的年均复利计算比按5％的年均单利计算，多（ ）。
A. 653?298
B. 1?000?000
C. 1?653?298
D. 0
【答案】A
【解析】按5％的年均单利计算，20年后，100万元变成100×(1+5％×20)=200(万元)；按5％的年均复利计算，20年后，100万元变成1?000?000×(1+5％)20=2?653?298(元)，要比单利多653?298元。?
83.下列（ ）不属于合同履行的抗辩权。
A. 同时抗辩权
B. 先履行抗辩权
C. 后履行抗辩权
D. 不安抗辩权
【答案】C
【解析】合同履行的抗辩权包括：同时抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权，因此本题选择C。?
84.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最可能是一只（ ）。
A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金
【答案】D
【解析】成长型基金资产中，大部分资金投资于资本市场，现金持有量较小。?
85.金融期权的要素不包括（ ）。
A. 标的资产
B. 执行价格
C. 到期日
D. 保险费
【答案】D
【解析】金融期权的要素包括：基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日及期权费等。?
86.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为3种类型，下列（ ）不属于3种类型之一。
A. 风险淡漠型
B. 风险中立型
C. 风险厌恶型
D. 风险偏爱型
【答案】A
【解析】根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为3种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。?
87.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（ ）。
A. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B. 商业银行未按客户指令进行操作
C. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的
D. 挪用单独管理的客户资产的
【答案】D
【解析】“挪用单独管理的客户资产的”情形下，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。?
88.某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，该银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．75％向投资者支付理财收益。这是一款（ ）理财计划。
A. 非保证收益
B. 保本浮动收益
C. 保证最低收益
D. 保证收益
【答案】D
【解析】保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。从题中可以看出，这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。?
89.商业票据的市场参与主体不包括（ ）。
A. 发行者
B. 投资者
C. 居民个人
D. 销售商
【答案】C
【解析】商业票据市场主体包括投资者、发行者、销售商。居民个人不属于商业票据的市场参与主体，故选项C表述错误。?
90.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）。
A. 探索期
B. 建立期
C. 稳定期
D. 维持期
多选题 （共40题，共40分）
【答案】A
【解析】在人的生命周期中，建立期、稳定期、维持期都比探索期拥有资金多，故理财策略也要相对复杂得多。因此在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是探索期。?
91.根据理财规划的需求，一般把客户信息分为( )。
A. 基本信息
B. 财务信息
C. 个人兴趣
D. 人生规划
E. 目标
【答案】A、B、C、D、E
【解析】根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。
92.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（ ）。
A. 投资者教育
B. 双方合作意愿
C. 客户风险提示
D. 投资者股票认知
E. 客户的产品适合度
【答案】A、C
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
93.保险产品的功能包括（ ）。
A. 转移风险
B. 分摊损失
C. 补偿损失
D. 融通资金
E. 套期保值
【答案】A、B、C、D
【解析】套期保值是金融衍生品的功能。
94.股票指数通常由（ ）编制或发布。
A. 股票交易所
B. 债券交易所
C. 权威的金融机构
D. 咨询机构
E. 新闻媒体
【答案】A、C、D、E
【解析】股票指数的编制和发布通常由股票交易所、权威的金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布。?
95.债券发行需要确定的要素中，最重要的是（ ）。
A. 发行金额
B. 发行利率
C. 发行价格
D. 发行期限
E. 发行费用
【答案】B、C、D
【解析】债券发行需要确定的要素包括发行期限、发行金额、付息频率、发行价格、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。?
96.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括（ ）。
A. 由商业银行负责人签署的申请书
B. 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C. 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等
D. 商业银行内部相关部门的审核意见
E. 中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料
【答案】A、B、C、D、E
【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第四十九条规定：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。
97.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列（ ）好处。
A. 可选择更为丰富的投资品种
B. 大大提高了投资收益
C. 总能获得利润最大化
D. 增加了管理风险的手段
E. 无须再承担投资风险
【答案】A、D
【解析】随着我国金融衍生品市场的发展，投资者有了更为丰富的可投资品种与管理风险的手段，金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。但金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力。?
98.企业经营理念发展的趋势主要包括（ ）。
A. 转变金融经营理念
B. 借助互联网技术的发展
C. 信息技术与金融业务的有机整合
D. 理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
E. 理财师向销售方向发展
【答案】A、B、C、D
【解析】企业经营理念发展的趋势包括：①市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。②借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合。可以更好地全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。?
99.与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括（ ）。
A. 固定性
B. 有限性
C. 保值增值性
D. 差异性
E. 高流动性
【答案】A、B、C、D
【解析】房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不分离的部分和附带的各种权益。房地产与个人的其他资产项相比有自身的特点：固定性、有限性、差异性和保值增值性。?
100.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（ ）。
A. 融资风险由债权人独自承担
B. 融资风险可通过融资中介进行分散
C. 由于资金供双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注
D. 融资成本相对较低
E. 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金
【答案】A、C、D
【解析】直接融资一般没有中介机构介入，故选项B错误。间接融资吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金，故选项E不属于直接融资的特点。?
101.委托代理终止的情形包括（ ）。
A. 代理期间届满或者代理事务完成
B. 代理人死亡
C. 代理人丧失民事行为能力
D. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
E. 作为被代理人或者代理人的法人终止
【答案】A、B、C、E
【解析】委托代理终止的情形包括：①被代理人取消委托或者代理人辞去委托；②作为被代理人或者代理人的法人终止；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤代理期间届满或者代理事务完成。?
102.下列客户信息中属于财务信息的有（ ）。
A. 基本信息
B. 资产状况
C. 个人爱好
D. 家庭收支
E. 预期目标
【答案】B、D
【解析】客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类，客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。?
103.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ）。
A. 综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类
B. 综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C. 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担
D. 综合理财服务更强调个性化的服务
E. 私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务
【答案】A、B、C、D
【解析】综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。所以，选项A的叙述是正确的。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。所以，选项E“私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务”的说法是不正确的。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益的风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。五个选项中，只有选项E的叙述不符合题意。故选A、B、C、D。?
104.可以近似地视为永续年金的项目有（ ）。
A. 优先股
B. 养老保险金
C. 存本取息
D. 股利稳定的普通股股票
E. 无限期债券
【答案】A、B、C、D、E
【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。所以，题中五个选项均可以视为永续年金。故选A、B、C、D、E。?
105.根据生命周期理论，个人的消费支出与（ ）有关。
A. 实际财富
B. 劳动收入
C. 财富的边际消费倾向
D. 劳动收入的边际消费倾向
E. 持久收入
【答案】A、B、C、D、E
【解析】选项A、B、C、D、E均会影响个人的消费支出。根据生命周期理论，一个人将综合考虑其即期收入(又称“现在收入”)、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平。选项中选项A、B属于“即期收入”，选项c、D会影响个人的“可预期的开支”，选项E中“持久收入”即长期能保持的收入，它会影响到“未来收入”的预期。?
106.下列对保险产品的表述，错误的有（ ）。
A. 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量
B. 人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险
C. 再保险是指投保人按原保险签订保险协议
D. 商业保险遵循强制性原则
E. 人身保险的保险标的是指人的身体
【答案】B、C、D、E
【解析】人寿保险包括生存保险、死亡保险和生死两全保险，选项B错误。再保险是指直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险。选项C错误；商业保险是基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务，选项D错误。人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，选项E错误。?
107.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（ ）。
A. 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用
B. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大
C. 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D. 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能；缺点是局限大，内容缺乏弹性
E. 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住
【答案】B、C、D、E
【解析】复利与年金表的优点是简单、效率高；缺点是计算答案不够精准，故选项A表述错误。?
108.《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（ ）。
A. 企业法人
B. 公司法人
C. 机关法人
D. 事业单位法人
E. 社会团体法人
【答案】A、C、D、E
【解析】《民法通则》中以法人活动的性质为标准，划分的法人类型有：企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。?
109.目前国内商业银行代理的国债种类有（ ）。
A. 实物式国债
B. 记账式国债
C. 美国国债
D. 凭证式国债
E. 电子式储蓄国债
【答案】B、D、E
【解析】目前国内商业银行代理的国债种类有记账式国债、凭证式国债和电子式国债。故选B、D、E。?
110.按账户交易性质分，个人外汇账户可分为（ ）。
A. 外汇储蓄账户
B. 境内个人外汇账户
C. 资本项目账户
D. 境外个人外汇账户
E. 外汇结算账户
【答案】A、C、E
【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选A、C、E。
111.下列的现金流入可以看作是年金的有（ ）。
A. 每月从社保部门领取的养老金
B. 从保险公司领取的养老金
C. 每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D. 基金的定额定投
E. 每月固定的房租
【答案】A、B、C、D、E
【解析】年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。选项A、B、C、D、E中的现金流人都符合这一定义，因此可以视为年金。
112.金融衍生品市场的功能包括（ ）。
A. 提高交易效率
B. 价格发现
C. 转移风险
D. 优化资源配置
E. 平摊成本
【答案】A、B、C、D
【解析】金融衍生品市场的功能包括：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置。?
113.下列属于金融市场的直接融资的是（ ）。
A. 商业信用
B. 企业发行股票和债券
C. 企业之间的借贷
D. 个人之间的借贷
E. 通过中介的借贷
【答案】A、B、C、D
【解析】直接融资包括商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷。选项E属于间接融资。?
114.一般来说，下列属于货币型理财产品的主要特点的是（ ）。
A. 风险性高
B. 安全性高
C. 资金赎回灵活
D. 收益性高
E. 投资期短
【答案】B、C、E
【解析】货币型理财产品具有投资期短、资金赎回灵活、安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。?
115.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列（ ）行为。
A. 挪用或侵占保险费
B. 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
C. 代理再保险业务
D. 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
E. 暂无选项
【答案】A、B、C、D、E
【解析】选项A、B、C、D、E均为保险兼业代理人从事保险代理业务不得有的行为。
116.下列属于银行代理类理财产品的有（ ）。
A. 基金
B. 保险
C. 债券型理财产品
D. 货币型理财产品
E. 信托
【答案】A、B、E
【解析】目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要的代理理财产品有：基金、股票、保险、国债、信托和黄金。?
117.同业拆借市场具有（ ）特点。
A. 期限短
B. 交易手段先进
C. 流动性低
D. 利率敏感
E. 交易额大
【答案】A、B、D、E
【解析】同业拆借市场的特点有：①交易手段较为先进，手续比较简便，成交时间较为迅捷；②融资期限较短；③对进入市场的主体有严格限制；④交易额较大，一般不需要担保或抵押，完全是一种信用交易；⑤利率敏感，主要由供求双方议定，可以随行就市。流动性低不是同业拆借市场的特点。?
118.专业化服务活动表现的性质有（ ）。
A. 顾问性质
B. 委托性质
C. 代理性质
D. 受托性质
E. 道德性质
【答案】A、D
【解析】专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。?
119.金融市场的构成要素主要包括（ ）。
A. 主体
B. 客体
C. 中介
D. 监管机构
E. 行政机关
【答案】A、B、C、D
【解析】本题考查金融市场的构成要素。金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。?
120.下列（ ）属于贵金属产品的风险。
A. 利率风险
B. 政策风险
C. 技术风险
D. 汇率风险
E. 交易风险
【答案】B、C、E
【解析】贵金属产品的风险有：政策风险、价格波动的风险、技术风险、交易风险。?
121.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（ ）的，可以中止履行不安抗辩权。
A. 经营状况严重恶化
B. 经营场所改变
C. 转移资产、抽逃资金，以逃避债务
D. 丧失商业信誉
E. 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
【答案】A、C、D、E
【解析】应当先履行债务的当事人可以中止履行不安抗辩权的情形包括：①经营状况严重恶化；②转移资产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。?
122.客户的经济目标一般可以概括为（ ）。
A. 现金与债务管理
B. 家庭财务保障
C. 子女教育与养老投资规划
D. 投资规划
E. 税务规划
【答案】A、B、C、D、E
【解析】在理财规划中，我们一般把客户的经济目标(即常说的理财目标)概括为以下几个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥遗嘱遗产规划。?
123.商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与（ ）等挂钩。
A. 利率
B. 股票
C. 商品期货指数
D. 汇率
E. 股指
【答案】A、B、D
【解析】根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率、债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。商品期货指数和股指不属于结构性理财产品的挂钩类别。?
124.银行承兑汇票的特点包括（ ）。
A. 安全性高
B. 信用度高
C. 灵活性好
D. 流动性差
E. 期限长
【答案】A、B、C
【解析】银行承兑汇票特点包括以下两项：①安全性高、信用度好；②灵活性好。故选A、B、C。?
125.商业银行从事理财产品活动，不得有的情形是（ ）。
A. 将理财产品与其他产品进行捆绑销售
B. 通过理财产品进行利益输送
C. 客户亲自签署文件
D. 挪用客户认购、申购、赎回资金
E. 采取抽奖方式销售理财产品
【答案】A、B、D、E
【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。?
126.下列关于信托产品的特点正确的有（ ）。
A. 信托是以信托为基础的财产管理制度
B. 信托财产具有综合性
C. 信托管理具有间隔性
D. 信托具有融通资金的职能
E. 信托经营方式灵活、适应性强
【答案】A、D、E
【解析】信托产品的特点包括：①信托是以信托为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强：④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。?
127.在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。外在因素一般包括（ ）。
A. 事必躬亲
B. 危机应付
C. 不速之客
D. 沟通不良
E. 文件繁多
【答案】C、D、E
【解析】外在因素包括电话干扰、不速之客、社交闲谈、权责混淆、沟通不良、资料不全、会议耽搁、文件繁多、工作搁置等。?
128.下列属于影响基金类产品收益的因素有（ ）。
A. 基金管理人员的道德水平
B. 基金所投资的证券市场行情波动
C. 基金经理的投资管理能力
D. 基金托管人的管理水平
E. 基金研究团队的研究实力
【答案】A、B、C、E
【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：①来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等。这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响。②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。故选A、B、C、E。?
129.房地产价格构成的基本要素有（ ）。
A. 土地价格
B. 土地使用费
C. 房屋建筑成本
D. 税金
E. 利润
【答案】A、B、C、D、E
【解析】房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。?
130.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（ ）。
A. 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外
B. 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人
C. 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
D. 有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿
E. 人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权
判断题 （共15题，共15分）
【答案】A、C、D、E
【解析】根据《中华人民共和国合伙企业法》第72、73、74条的规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。?
131.个人客户是个人理财业务的供给方。（ ）
【答案】×
【解析】个人客户是个人理财业务的需求方。
132.信用保险属于人身保险。（ ）
【答案】×
【解析】信用保险属于财产保险。
133.纸黄金是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。（ ）
【答案】×
【解析】黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品；银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。?
134.取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第二步。（ ）
【答案】×
【解析】取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。?
135.根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。（ ）
【答案】×
【解析】《物权法》第9条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。所以，题中“国家森林公园的所有权需依法登记”的说法是不正确的。?
136.紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。（ ）
【答案】√
【解析】紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。?
137.终值是未来收益按一定的贴现率后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。（ ）
【答案】×
【解析】终值是货币在未来某个时点的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值。?
138.在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是商业银行。（ ）
【答案】×
【解析】在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人，而不是商业银行。?
139.永续年金既无现值也无终值。（ ）
【答案】×
【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。?
140.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。（ ）
【答案】×
【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。?
141.凭证式国债不可记名挂失。（ ）
【答案】×
【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失。?
142.对于封闭式理财产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购。封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。（ ）
【答案】√
【解析】对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。?
143.在为客户提供税务规划方面，财务规划包括了对客户的收入进行合理合规的税务筹划，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问共同完成相关筹划工作。（ ）
【答案】√
【解析】财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划。税务规划是税务师的工作。但必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。?
144.小张是即将成为一名理财师，他认为要想吸引客户只能依靠高谈阔论，这样才能让客户感受到自己的诚意。（ ）
【答案】×
【解析】一名只知道高谈阔论，忽视客户感受的理财师，最终还是无法得到客户真正的认同。只有从客户的角度出发，重视客户感受，才能真真切切的让客户感受到我们的服务诚意。故题干表述错误。?
145.银行对未到期的商业汇票予以承兑后，银行成为票据的第一债务人，出票人负第二责任。（ ）
【答案】√
【解析】银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。故本题描述正确。?
A. 风险性
B. 收益性
C. 建议性
D. 个性化
【答案】D
【解析】理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
2.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（ ）。
A. 国债
B. 金融债
C. 中央银行票据
D. 企业债
【答案】D
【解析】债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。
3.商业银行下列做法正确的是（ ）。
A. 将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B. 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
【答案】D
【解析】结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件地高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
4.下列投资品种不属于另类资产投资的是（ ）。
A. 对冲基金
B. 艺术品
C. 普洱茶
D. 境外股票
【答案】D
【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。选项D所列“境外股票”属于传统股票范围。?
5.现值复利因子与终值复利因子的确切关系是（ ）。
A. 两者之和等于0
B. 互为倒数关系
C. 两者之和等于1
D. 正比关系
【答案】B
【解析】现值复利因子与终值复利因子的确切关系是互为倒数关系。故选B。?
6.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。
A. 责任险
B. 车险
C. 万能险
D. 意外险
【答案】C
【解析】目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。?
7.按照“4E”标准，（ ）是理财师资格认证的首要环节。
A. 教育(educatin)
B. 职业道德(ethics)
C. 工作经验(experience)
D. 精力旺盛(energetic)
【答案】A
【解析】按照“4E”标准包括教育(educatin)、考试(examinatin)、从业经验(experience)、职业道德(ethics)，其中教育(educatin)是理财师资格认证的首要环节。?
8.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。
A. 萌芽阶段
B. 形成与发展阶段
C. 成熟阶段
D. 稳定发展阶段
【答案】D
【解析】国内银行个人理财业务发展阶段包括：①萌芽阶段；②形成与发展阶段；③成熟阶段。?
9.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投资两年，如果贴现率为3％，未来两年每年的现金流：第一年，现金流+500；第二年，现金流+1000。那么这个投资项目的净现值为（ ）。
A. 6428.03
B. 4328.03
C. 5328.03
D. 7328.03
【答案】A
【解析】
10.下列（ ）不属于基金子公司产品的特征。
A. 产品收益率相对较高
B. 产品参与人相对较多
C. 产品标准化程度不高
D. 抗风险能力高
【答案】D
【解析】基金子公司产品的特征包括：①产品收益率相对较高；②主产品参与人相对较多；③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。?
11.下列（ ）不属于黄金价格的影响因素。
A. 黄金流通性
B. 通货膨胀
C. 利率
D. 汇率
【答案】A
【解析】黄金价格的影响因素包括：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率。?
12.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（ ）。
A. 国债
B. 长期股权投资
C. 中央银行票据
D. 金融债
【答案】B
【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
13.按照基础工具的种类划分，下列（ ）不属于金融衍生工具的范围。
A. 期货衍生工具
B. 股权衍生工具
C. 货币衍生工具
D. 利率衍生工具
【答案】A
【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具，因此期货衍生工具不属于金融衍生工具。?
14.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据（ ）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A. 纽约时间
B. 伦敦时间
C. 东京时间
D. 北京时间
【答案】C
【解析】我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。?
15.下列（ ）不属于我国发行短期债券的期限。
A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 12个月
【答案】D
【解析】我国发行短期债券的期限包括3个月、6个月和9个月。?
16.与有形市场相比，下列（ ）不属于无形市场的特征。
A. 交易场所不固定、分散交易
B. 交易范围比较广
C. 交易时间较短，是集中、固定的
D. 交易的种类多
【答案】C
【解析】与有形市场相比，无形市场的特征有：交易场所不固定、分散交易；交易范围比较广；交易时间较长，不是集中、固定的；交易的种类多。交易时间较短，是集中、固定的是有形市场的特征。?
17.下列关于货币市场及货币市场工具的表述，错误的是（ ）。
A. 相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
B. 货币市场工具又被称为“准货币”
C. 在回购市场上，回购价格仅和回购期限相关
D. 相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征
【答案】C
【解析】货币市场中的回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。因此，其回购价格并不是仅与回购期限有关。?
18.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）。
A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金
【答案】D
【解析】成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要以股票作为投资的主要目标。故选D。?
19.某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：2015年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2016年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为（ ）。
A. 双方民事法律行为
B. 效力待定民事行为
C. 附条件民事行为
D. 不属于民事法律行为
【答案】D
【解析】《民法通则》第54条规定，民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和义务的合法行为。民事法律行为是由自然人、法人等民事主体做出的行为，与政府机关行使国家权力做出的国家行为、法院依审判权做出的裁判行为不同，题中的行为属于政府行为。?
20.下列（ ）不属于万能保险的风险来源。
A. 保险公司的资产规模
B. 保险公司的制度规范
C. 保险公司的发展历史
D. 理财团队专业化水平
【答案】B
【解析】万能保险的风险来源包括：①保险公司的资产规模；②保险公司的发展历史；③理财团队专业化水平。选项B不属于万能保险的风险来源。?
21.下列（ ）不属于银行理财产品所包含的信息。
A. 产品开发主体信息
B. 产品用途信息
C. 产品目标客户信息
D. 产品特征信息
【答案】B
【解析】银行理财产品所包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。?
22.商业银行应至少（ ）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。
A. 每季一次
B. 每月一次
C. 每周一次
D. 每年一次
【答案】B
【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。?
23.按照（ ）划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
A. 基础工具的种类
B. 交易场所
C. 交易方式
D. 交易时间
【答案】C
【解析】金融衍生工具按照基础工具的种类可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。?
24.普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（ ）。
A. 优先分配权
B. 优先认股权
C. 公司决策参与权
D. 剩余资产分配权
【答案】A
【解析】普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利包括：①公司决策参与权；②优先认股权；③利润分配权；④剩余资产分配权。?
25.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（ ）特征。
A. 顾问性
B. 专业性
C. 短期性
D. 规范性
【答案】D
【解析】金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的规范性特征。?
26.（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
A. 投资银行
B. 保险公司
C. 监管机构
D. 中介机构
【答案】A
【解析】投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。?
27.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A. 受托管理
B. 顾问服务
C. 业务咨询
D. 委托代理
【答案】D
【解析】个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。?
28.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。
A. 直接市场和间接市场
B. 一级市场和二级市场
C. 货币市场和资本市场
D. 有形市场和无形市场
【答案】A
【解析】按照资金融资方式的不同，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。?
29.中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（ ）万元。
A. 1000
B. 500
C. 300
D. 100
【答案】A
【解析】中小企业私募债投资的注册资本不低于1000万元。?
30.偿还期在1年以上10年以下的债券是（ ）。
A. 短期债券
B. 中期债券
C. 长期债券
D. 中长期债券
【答案】B
【解析】偿还期在1年以上10年以下的债券被称为中期债券。短期债券是指偿还期在1年之内的债券，长期债券是指偿还期在10年以上的债券。?
31.下列关于合同订立的说法中，不正确的是（ ）。
A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B. 当事人必须本人订立合同，不得代理
C. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
【答案】B
【解析】当事人依法可以委托代理人订立合同，不必本人订立合同。?
32.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。
A. 理财顾问服务
B. 个人理财业务
C. 理财咨询业务
D. 投资规划服务
【答案】B
【解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。?
33.下列（ ）不属于民事法律的基本原则。
A. 自愿
B. 公正
C. 等价有偿
D. 诚实信用
【答案】B
【解析】民事法律的原则包括：自愿原则、公平原则、等价有偿原则和诚实信用原则。
34.下列关于电子式国债说法错误的是（ ）。
A. 电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券
B. 电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的
C. 相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高
D. 电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户
【答案】A
【解析】电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便携性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。?
35.下列（ ）不属于理财目标确定的原则。
A. 理财目标要具体明确
B. 理财目标须是可量化和检验的
C. 实事求是
D. 诚实守信
【答案】D
【解析】理财目标确定的原则包括：①理财目标要具体明确；②理财目标须是可量化和检验的；③理财目标必须具备合理性和可行性；④实事求是；⑤理财目标要有时间和先后顺序。?
36.孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5％，这笔资金20年后的终值为（ ）元。
A. 478324
B. 438325
C. 347193
D. 314768
【答案】C
【解析】
37.王先生打算投资一笔钱用于5年后退休旅游，预计需要10万元，现理财师为其规划投资一个预期收益率为6％的货币基金，那么他需要准备（）万元。
A. 7.3
B. 7.37
C. 7.4
D. 7.47
【答案】D
【解析】在复利现值系数表中，纵向N表示投资年限，横向r表示投资回报率，本题中，产品的投资回报率，为6％，投资年限N为5，通过查表得到r与N相交的数字为0．747，即复利终值系数(1+r)-n为0．747。那么5年后王先生可以拿到：PV=FV÷(1+r)n=FV×(1+r)-n=10×0．747=7．47(万元)。故选D。?
38.下列（ ）不属于自然人民事行为能力的分类。
A. 完全民事行为能力人
B. 相对民事行为能力人
C. 限制民事行为能力人
D. 无民事行为能力人
【答案】B
【解析】《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，包括：完全民事行为能力人、限制民事行为能力人和无民事行为能力人。?
39.商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，不用于（ ）客户风险承受能力评估内容和结果。
A. 测评
B. 监控
C. 记录
D. 留存
【答案】B
【解析】商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。?
40.注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是（ ）。
A. 平衡型基金
B. 收入型基金
C. 指数型基金
D. 成长型基金
【答案】D
【解析】成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。故D选项符合题意。?
41.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）。
A. 理财服务需求大
B. 收入稳定、受人尊重
C. 行业自理和规范管理
D. 居民理财技能欠缺
【答案】D
【解析】理财师队伍迅速扩张的原因有：①理财师培养工作推动；②理财服务需求大；③行业自理和规范管理；④终身的职业，越老越吃香；⑤合格理财师的职场选择多、提升空间大；⑥收入稳定、受人尊重。?
42.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ）。
A. 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B. 小张提供了最近3年的收人证明，每年不低于20万元
C. 小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明
D. 小王单笔认购理财产品50万元人民币
【答案】B
【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。故B选项符合题意。?
43.债券面值为B，票面利率为e，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r。现知P>B，则（ ）。
A. r<="" p="">
B. r>
C. r=C
D. r与C无关
【答案】A
【解析】债券发行分为折价发行、平价发行和溢价发行。发行价格高于票面价值(P>B)，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行，反之为折价发行。本题描述的是发行价格高于票面价值，即债券票面收益率高于市场收益率(C>r)。故选A。?
44.综合理财计划市场风险控制方法有（ ）。
A. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额
B. 商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划的风险限额
C. 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D. 对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
【答案】B
【解析】商业银行所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额，所以选项A说法错误。商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划风险限额，因此选项B说法正确。商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理。但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，所以选项C说法错误。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理，因此选项D说法错误。?
45.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）。
A. 偿还性
B. 收益性
C. 流动性
D. 安全性
【答案】C
【解析】债券具有以下4个特征：偿还性、流动性、安全性、收益性。其中，债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，转让债券收回本息的灵活性，主要取决于对转让所提供的便利程度。故选C。?
46.（ ）实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量某种金融资产的权利。
A. 金融远期
B. 金融互换
C. 金融期权
D. 金融期货
【答案】C
【解析】金融期权实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，买人或出售一定数量某种金融资产的权利。故选C。?
47.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）。
A. 将客户引见给理财业务人员
B. 主动为客户解答
C. 拒绝客户的提问
D. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
【答案】A
【解析】根据规定，投资者在办理一般产品业务时，如果需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将投资者移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。故选A。?
48.商业银行内部监督管理部门应向（ ）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A. 董事会和高级管理层
B. 中国银监会
C. 中国人民政府
D. 中国银行业协会
【答案】A
【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。?
49.下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（ ）。
A. 个人客户
B. 商业银行
C. 银行业机构
D. 监管机构
【答案】B
【解析】商业银行是理财业务的供给方。?
50.下面关于理财产品分类的表述，错误的是（ ）。
A. 按照产品风险可以分为高、中和低风险产品
B. 按照交易类型可分为开放式和封闭式产品
C. 按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品
D. 按照发行期次可分为期次类和滚动发行
【答案】C
【解析】按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、QDII基金、债券型理财产品、组合投资类理财产品、股票类理财产品、结构性理财产品、挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。?
51.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（ ）。
A. 中国银行
B. 中国人民银行
C. 中国建设银行
D. 中国工商银行
【答案】B
【解析】目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指中国人民银行。?
52.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（ ）。
A. 要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑
B. 使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议
C. 对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明
D. 要让客户及时做决定，以免错过投资机会
【答案】D
【解析】制定和提交书面理财规划方案，要给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。故选项D表述错误。?
53.对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。
A. 5
B. 10
C. 15
D. 20
【答案】A
【解析】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。
54.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策在客户。这体现了理财师的（ ）职业特征。
A. 顾问性
B. 专业性
C. 规范性
D. 动态性
【答案】A
【解析】理财师的顾问性要求体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策在客户。故选A。?
55.下列不属于古玩投资特点的是（ ）。
A. 交易成本高、流动性低
B. 投资古玩要有鉴别能力
C. 适用于各种想要投资的人群
D. 价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力
【答案】C
【解析】古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。选项C不是古玩投资的特点。
56.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存人一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。
A. 选项A方案
B. 两个方案不能比较
C. 选择B方案
D. 两个方案一样，任选一个
【答案】A
【解析】根据单利情况下现值与终值的转换公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的现值：PV=10÷(1+5％×5)=8．00(万元)；根据复利情况下现值与终值的转换公式：PV(1+r)t=FV，得到B方案的现值：PV=10÷(1+4％)5=8．22(万元)，A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。?
57.下列属于客户定量信息的是（ ）。
A. 就业预期
B. 风险特征
C. 收入与支出
D. 投资偏好
【答案】C
【解析】定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债、保单信息、收入与支出、雇员福利、养老金规划等；定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、投资偏好、风险特征、金钱观、理财知识水平、家庭关系等。?
58.6年分期付款购物，每年初付200元，假设银行利率为10％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是（ ）元。
A. 354
B. 1200
C. 758
D. 958
【答案】D
【解析】题目表述情况相当于年金现值，5年期年金现值为3．7908，3．7908×200+200=958．16(元)≈958。故选D。?
59.下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（ ）。
A. 互换中是两个或两个以上的当事人交易
B. 货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的
【答案】C
【解析】金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约；金融互换是通过银行进行的场外交易。?
60.个人理财业务最早兴起于（ ）。
A. 英国
B. 法国
C. 美国
D. 日本
【答案】C
【解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。?
61.中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（ ）万元。
A. 5000
B. 3000
C. 1000
D. 500
【答案】A
【解析】中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。?
62.李女士用5万元进行投资，年化收益率为12％，每半年计算收益一次，3年后的投资终值是（ ）元。
A. 70246.4
B. 70925.96
C. 59550.8
D. 59500.80
【答案】B
【解析】有效年化收益率=(1+12％÷2)2-1=12．36％，则3年后的投资终值=50?000×(1+12．36％)3=70?925．96(元)。故选B。?
63.家庭形成期的投资组合中（ ）比重应该最高。
A. 股票
B. 债券
C. 现金
D. 保险
【答案】A
【解析】家庭形成期的家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置收益类金融资产，如股票。?
64.（ ）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
A. 社会保险
B. 商业保险
C. 人身保险
D. 财产保险
【答案】A
【解析】本题考查社会保险的含义。社会保险是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。?
65.下列（ ）不属于银行代理国债的风险。
A. 价格风险
B. 市场风险
C. 再投资风险
D. 赎回风险
【答案】B
【解析】银行代理国债的风险包括：再投资风险、违约风险、价格风险、通货膨胀风险、提前偿付风险和赎回风险等。?
66.商业银行分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（ ）。
A. 所在地银监会派出机构报告
B. 所在地银监会派出机构备案
C. 所在地中国人民银行分行报告
D. 所在地中国人民银行分行备案
【答案】A
【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第53条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。?
67.（ ）是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。
A. 财务管理规划
B. 理财管理规划
C. 风险管理规划
D. 现金理财规划
【答案】C
【解析】本题考察风险管理规划的含义。风险管理规划是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。?
68.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。
A. 萌芽
B. 发展
C. 规范
D. 改革和深化发展
【答案】A
【解析】银行理财产品市场的萌芽阶段为2005年11月以前，主要特点为产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小等。?
69.（ ）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。
A. 金币
B. 纸黄金
C. 黄金基金
D. 条块现货
【答案】B
【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。?
70.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（ ）。
A. 央行公布的贷款基准利率
B. 市场利率
C. 所挂钩标的资产的利息
D. 所挂钩标的资产的表现
【答案】D
【解析】结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。?
71.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是（ ）。
A. 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C. 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D. 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
【答案】D
【解析】对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。故选项D错误。
72.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。
A. 限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人
B. 限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
C. 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
D. 其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
【答案】C
【解析】根据限制民事行为能力人的相关规定，10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意；限制民事能力人的监护人是其法定代理人。因此，选项A、B、D正确。选项C表述错误，根据规定应该是，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。?
73.民事活动最重要的原则是（ ）。
A. 平等、自愿原则
B. 对当事人具有约束力的原则
C. 公平、诚实信用原则
D. 维护社会效益的原则
【答案】C
【解析】公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。
74.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ），须凭本人有效身份证件在银行办理。
A. 5万美元以上
B. 5万美元(含)以下
C. 1万美元(含)以下
D. 1万美元以上
【答案】B
【解析】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元(含)以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证办理。故选B。?
75.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（ ）。
A. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B. 商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
C. 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
D. 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
【答案】C
【解析】选项c应表述为：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。?
76.经理国库属于（ ）的职责。
A. 银监会
B. 证监会
C. 中国人民银行
D. 保监会
【答案】C
【解析】中国人民银行的职责包括：①起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。②依法制定和执行货币政策。③监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。④防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。⑤确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。⑥发行人民币，管理人民币流通。⑦经理国库。⑧会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。⑨制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。⑩组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责；管理信贷征信业，推动建立社会信用体系；作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；按照有关规定从事金融业务活动；承办国务院交办的其他事项。?
77.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。
A. 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
B. 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
C. 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录
D. 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
【答案】D
【解析】在实际销售过程中，客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险，客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配，所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认，产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录等都是检查销售原则的重要标准，也是防止错误销售的关键点。本题中选项A、B、C均符合上述正确的销售原则。选项D“采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品”属于理财产品销售的禁止性规定。?
78.假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。
A. 40％
B. 20％
C. 21％
D. 10％
【答案】C
【解析】设有效年利率为i，则1+i=(1+20％÷2)2，所以i=21％。故选C。?
79.（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A. 艺术品
B. 古玩
C. 纪念币
D. 邮票
【答案】D
【解析】邮票的收藏与投资同收藏艺术品、古玩相比，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。?
80.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。
A. 内部收益率
B. 内部回报率(IRR)
C. 内部报酬率
D. 净现值率
【答案】D
【解析】净现值率(net?present?value?rate，NPVR)又称净现值比、净现值指数，是指项目净现值与原始投资现值的比率，又称“净现值总额”。内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。故选D。?
81.某有限合伙私募股权基金约定，普通合伙人应留存收益的40％，在基金亏损或未能达到8％的最低收益时。用于弥补亏损或补足收益。这体现了（ ）机制。
A. “优先收回投资机制”
B. “回拨机制”
C. “亏损机制”
D. “收益机制”
【答案】B
【解析】“回拨机制”是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的项目退出后分配的利润中，拿出一定比例的资金存入特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制。从定义可知题目表述的为“回拨机制”。?
82.一笔100万元的资金存入银行，20年后，按5％的年均复利计算比按5％的年均单利计算，多（ ）。
A. 653?298
B. 1?000?000
C. 1?653?298
D. 0
【答案】A
【解析】按5％的年均单利计算，20年后，100万元变成100×(1+5％×20)=200(万元)；按5％的年均复利计算，20年后，100万元变成1?000?000×(1+5％)20=2?653?298(元)，要比单利多653?298元。?
83.下列（ ）不属于合同履行的抗辩权。
A. 同时抗辩权
B. 先履行抗辩权
C. 后履行抗辩权
D. 不安抗辩权
【答案】C
【解析】合同履行的抗辩权包括：同时抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权，因此本题选择C。?
84.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最可能是一只（ ）。
A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金
【答案】D
【解析】成长型基金资产中，大部分资金投资于资本市场，现金持有量较小。?
85.金融期权的要素不包括（ ）。
A. 标的资产
B. 执行价格
C. 到期日
D. 保险费
【答案】D
【解析】金融期权的要素包括：基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日及期权费等。?
86.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为3种类型，下列（ ）不属于3种类型之一。
A. 风险淡漠型
B. 风险中立型
C. 风险厌恶型
D. 风险偏爱型
【答案】A
【解析】根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为3种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。?
87.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（ ）。
A. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B. 商业银行未按客户指令进行操作
C. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的
D. 挪用单独管理的客户资产的
【答案】D
【解析】“挪用单独管理的客户资产的”情形下，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。?
88.某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，该银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．75％向投资者支付理财收益。这是一款（ ）理财计划。
A. 非保证收益
B. 保本浮动收益
C. 保证最低收益
D. 保证收益
【答案】D
【解析】保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。从题中可以看出，这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。?
89.商业票据的市场参与主体不包括（ ）。
A. 发行者
B. 投资者
C. 居民个人
D. 销售商
【答案】C
【解析】商业票据市场主体包括投资者、发行者、销售商。居民个人不属于商业票据的市场参与主体，故选项C表述错误。?
90.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）。
A. 探索期
B. 建立期
C. 稳定期
D. 维持期
多选题 （共40题，共40分）
【答案】A
【解析】在人的生命周期中，建立期、稳定期、维持期都比探索期拥有资金多，故理财策略也要相对复杂得多。因此在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是探索期。?
91.根据理财规划的需求，一般把客户信息分为( )。
A. 基本信息
B. 财务信息
C. 个人兴趣
D. 人生规划
E. 目标
【答案】A、B、C、D、E
【解析】根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。
92.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（ ）。
A. 投资者教育
B. 双方合作意愿
C. 客户风险提示
D. 投资者股票认知
E. 客户的产品适合度
【答案】A、C
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
93.保险产品的功能包括（ ）。
A. 转移风险
B. 分摊损失
C. 补偿损失
D. 融通资金
E. 套期保值
【答案】A、B、C、D
【解析】套期保值是金融衍生品的功能。
94.股票指数通常由（ ）编制或发布。
A. 股票交易所
B. 债券交易所
C. 权威的金融机构
D. 咨询机构
E. 新闻媒体
【答案】A、C、D、E
【解析】股票指数的编制和发布通常由股票交易所、权威的金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布。?
95.债券发行需要确定的要素中，最重要的是（ ）。
A. 发行金额
B. 发行利率
C. 发行价格
D. 发行期限
E. 发行费用
【答案】B、C、D
【解析】债券发行需要确定的要素包括发行期限、发行金额、付息频率、发行价格、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。?
96.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括（ ）。
A. 由商业银行负责人签署的申请书
B. 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C. 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等
D. 商业银行内部相关部门的审核意见
E. 中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料
【答案】A、B、C、D、E
【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第四十九条规定：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。
97.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列（ ）好处。
A. 可选择更为丰富的投资品种
B. 大大提高了投资收益
C. 总能获得利润最大化
D. 增加了管理风险的手段
E. 无须再承担投资风险
【答案】A、D
【解析】随着我国金融衍生品市场的发展，投资者有了更为丰富的可投资品种与管理风险的手段，金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。但金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力。?
98.企业经营理念发展的趋势主要包括（ ）。
A. 转变金融经营理念
B. 借助互联网技术的发展
C. 信息技术与金融业务的有机整合
D. 理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
E. 理财师向销售方向发展
【答案】A、B、C、D
【解析】企业经营理念发展的趋势包括：①市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。②借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合。可以更好地全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。?
99.与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括（ ）。
A. 固定性
B. 有限性
C. 保值增值性
D. 差异性
E. 高流动性
【答案】A、B、C、D
【解析】房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不分离的部分和附带的各种权益。房地产与个人的其他资产项相比有自身的特点：固定性、有限性、差异性和保值增值性。?
100.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（ ）。
A. 融资风险由债权人独自承担
B. 融资风险可通过融资中介进行分散
C. 由于资金供双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注
D. 融资成本相对较低
E. 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金
【答案】A、C、D
【解析】直接融资一般没有中介机构介入，故选项B错误。间接融资吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金，故选项E不属于直接融资的特点。?
101.委托代理终止的情形包括（ ）。
A. 代理期间届满或者代理事务完成
B. 代理人死亡
C. 代理人丧失民事行为能力
D. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
E. 作为被代理人或者代理人的法人终止
【答案】A、B、C、E
【解析】委托代理终止的情形包括：①被代理人取消委托或者代理人辞去委托；②作为被代理人或者代理人的法人终止；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤代理期间届满或者代理事务完成。?
102.下列客户信息中属于财务信息的有（ ）。
A. 基本信息
B. 资产状况
C. 个人爱好
D. 家庭收支
E. 预期目标
【答案】B、D
【解析】客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类，客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。?
103.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ）。
A. 综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类
B. 综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C. 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担
D. 综合理财服务更强调个性化的服务
E. 私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务
【答案】A、B、C、D
【解析】综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。所以，选项A的叙述是正确的。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。所以，选项E“私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务”的说法是不正确的。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益的风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。五个选项中，只有选项E的叙述不符合题意。故选A、B、C、D。?
104.可以近似地视为永续年金的项目有（ ）。
A. 优先股
B. 养老保险金
C. 存本取息
D. 股利稳定的普通股股票
E. 无限期债券
【答案】A、B、C、D、E
【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。所以，题中五个选项均可以视为永续年金。故选A、B、C、D、E。?
105.根据生命周期理论，个人的消费支出与（ ）有关。
A. 实际财富
B. 劳动收入
C. 财富的边际消费倾向
D. 劳动收入的边际消费倾向
E. 持久收入
【答案】A、B、C、D、E
【解析】选项A、B、C、D、E均会影响个人的消费支出。根据生命周期理论，一个人将综合考虑其即期收入(又称“现在收入”)、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平。选项中选项A、B属于“即期收入”，选项c、D会影响个人的“可预期的开支”，选项E中“持久收入”即长期能保持的收入，它会影响到“未来收入”的预期。?
106.下列对保险产品的表述，错误的有（ ）。
A. 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量
B. 人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险
C. 再保险是指投保人按原保险签订保险协议
D. 商业保险遵循强制性原则
E. 人身保险的保险标的是指人的身体
【答案】B、C、D、E
【解析】人寿保险包括生存保险、死亡保险和生死两全保险，选项B错误。再保险是指直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险。选项C错误；商业保险是基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务，选项D错误。人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，选项E错误。?
107.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（ ）。
A. 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用
B. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大
C. 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D. 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能；缺点是局限大，内容缺乏弹性
E. 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住
【答案】B、C、D、E
【解析】复利与年金表的优点是简单、效率高；缺点是计算答案不够精准，故选项A表述错误。?
108.《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（ ）。
A. 企业法人
B. 公司法人
C. 机关法人
D. 事业单位法人
E. 社会团体法人
【答案】A、C、D、E
【解析】《民法通则》中以法人活动的性质为标准，划分的法人类型有：企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。?
109.目前国内商业银行代理的国债种类有（ ）。
A. 实物式国债
B. 记账式国债
C. 美国国债
D. 凭证式国债
E. 电子式储蓄国债
【答案】B、D、E
【解析】目前国内商业银行代理的国债种类有记账式国债、凭证式国债和电子式国债。故选B、D、E。?
110.按账户交易性质分，个人外汇账户可分为（ ）。
A. 外汇储蓄账户
B. 境内个人外汇账户
C. 资本项目账户
D. 境外个人外汇账户
E. 外汇结算账户
【答案】A、C、E
【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选A、C、E。
111.下列的现金流入可以看作是年金的有（ ）。
A. 每月从社保部门领取的养老金
B. 从保险公司领取的养老金
C. 每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D. 基金的定额定投
E. 每月固定的房租
【答案】A、B、C、D、E
【解析】年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。选项A、B、C、D、E中的现金流人都符合这一定义，因此可以视为年金。
112.金融衍生品市场的功能包括（ ）。
A. 提高交易效率
B. 价格发现
C. 转移风险
D. 优化资源配置
E. 平摊成本
【答案】A、B、C、D
【解析】金融衍生品市场的功能包括：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置。?
113.下列属于金融市场的直接融资的是（ ）。
A. 商业信用
B. 企业发行股票和债券
C. 企业之间的借贷
D. 个人之间的借贷
E. 通过中介的借贷
【答案】A、B、C、D
【解析】直接融资包括商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷。选项E属于间接融资。?
114.一般来说，下列属于货币型理财产品的主要特点的是（ ）。
A. 风险性高
B. 安全性高
C. 资金赎回灵活
D. 收益性高
E. 投资期短
【答案】B、C、E
【解析】货币型理财产品具有投资期短、资金赎回灵活、安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。?
115.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列（ ）行为。
A. 挪用或侵占保险费
B. 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
C. 代理再保险业务
D. 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
E. 暂无选项
【答案】A、B、C、D、E
【解析】选项A、B、C、D、E均为保险兼业代理人从事保险代理业务不得有的行为。
116.下列属于银行代理类理财产品的有（ ）。
A. 基金
B. 保险
C. 债券型理财产品
D. 货币型理财产品
E. 信托
【答案】A、B、E
【解析】目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要的代理理财产品有：基金、股票、保险、国债、信托和黄金。?
117.同业拆借市场具有（ ）特点。
A. 期限短
B. 交易手段先进
C. 流动性低
D. 利率敏感
E. 交易额大
【答案】A、B、D、E
【解析】同业拆借市场的特点有：①交易手段较为先进，手续比较简便，成交时间较为迅捷；②融资期限较短；③对进入市场的主体有严格限制；④交易额较大，一般不需要担保或抵押，完全是一种信用交易；⑤利率敏感，主要由供求双方议定，可以随行就市。流动性低不是同业拆借市场的特点。?
118.专业化服务活动表现的性质有（ ）。
A. 顾问性质
B. 委托性质
C. 代理性质
D. 受托性质
E. 道德性质
【答案】A、D
【解析】专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。?
119.金融市场的构成要素主要包括（ ）。
A. 主体
B. 客体
C. 中介
D. 监管机构
E. 行政机关
【答案】A、B、C、D
【解析】本题考查金融市场的构成要素。金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。?
120.下列（ ）属于贵金属产品的风险。
A. 利率风险
B. 政策风险
C. 技术风险
D. 汇率风险
E. 交易风险
【答案】B、C、E
【解析】贵金属产品的风险有：政策风险、价格波动的风险、技术风险、交易风险。?
121.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（ ）的，可以中止履行不安抗辩权。
A. 经营状况严重恶化
B. 经营场所改变
C. 转移资产、抽逃资金，以逃避债务
D. 丧失商业信誉
E. 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
【答案】A、C、D、E
【解析】应当先履行债务的当事人可以中止履行不安抗辩权的情形包括：①经营状况严重恶化；②转移资产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。?
122.客户的经济目标一般可以概括为（ ）。
A. 现金与债务管理
B. 家庭财务保障
C. 子女教育与养老投资规划
D. 投资规划
E. 税务规划
【答案】A、B、C、D、E
【解析】在理财规划中，我们一般把客户的经济目标(即常说的理财目标)概括为以下几个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥遗嘱遗产规划。?
123.商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与（ ）等挂钩。
A. 利率
B. 股票
C. 商品期货指数
D. 汇率
E. 股指
【答案】A、B、D
【解析】根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率、债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。商品期货指数和股指不属于结构性理财产品的挂钩类别。?
124.银行承兑汇票的特点包括（ ）。
A. 安全性高
B. 信用度高
C. 灵活性好
D. 流动性差
E. 期限长
【答案】A、B、C
【解析】银行承兑汇票特点包括以下两项：①安全性高、信用度好；②灵活性好。故选A、B、C。?
125.商业银行从事理财产品活动，不得有的情形是（ ）。
A. 将理财产品与其他产品进行捆绑销售
B. 通过理财产品进行利益输送
C. 客户亲自签署文件
D. 挪用客户认购、申购、赎回资金
E. 采取抽奖方式销售理财产品
【答案】A、B、D、E
【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。?
126.下列关于信托产品的特点正确的有（ ）。
A. 信托是以信托为基础的财产管理制度
B. 信托财产具有综合性
C. 信托管理具有间隔性
D. 信托具有融通资金的职能
E. 信托经营方式灵活、适应性强
【答案】A、D、E
【解析】信托产品的特点包括：①信托是以信托为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强：④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。?
127.在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。外在因素一般包括（ ）。
A. 事必躬亲
B. 危机应付
C. 不速之客
D. 沟通不良
E. 文件繁多
【答案】C、D、E
【解析】外在因素包括电话干扰、不速之客、社交闲谈、权责混淆、沟通不良、资料不全、会议耽搁、文件繁多、工作搁置等。?
128.下列属于影响基金类产品收益的因素有（ ）。
A. 基金管理人员的道德水平
B. 基金所投资的证券市场行情波动
C. 基金经理的投资管理能力
D. 基金托管人的管理水平
E. 基金研究团队的研究实力
【答案】A、B、C、E
【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：①来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等。这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响。②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。故选A、B、C、E。?
129.房地产价格构成的基本要素有（ ）。
A. 土地价格
B. 土地使用费
C. 房屋建筑成本
D. 税金
E. 利润
【答案】A、B、C、D、E
【解析】房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。?
130.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（ ）。
A. 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外
B. 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人
C. 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
D. 有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿
E. 人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权
判断题 （共15题，共15分）
【答案】A、C、D、E
【解析】根据《中华人民共和国合伙企业法》第72、73、74条的规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。?
131.个人客户是个人理财业务的供给方。（ ）
【答案】×
【解析】个人客户是个人理财业务的需求方。
132.信用保险属于人身保险。（ ）
【答案】×
【解析】信用保险属于财产保险。
133.纸黄金是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。（ ）
【答案】×
【解析】黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品；银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。?
134.取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第二步。（ ）
【答案】×
【解析】取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。?
135.根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。（ ）
【答案】×
【解析】《物权法》第9条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。所以，题中“国家森林公园的所有权需依法登记”的说法是不正确的。?
136.紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。（ ）
【答案】√
【解析】紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。?
137.终值是未来收益按一定的贴现率后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。（ ）
【答案】×
【解析】终值是货币在未来某个时点的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值。?
138.在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是商业银行。（ ）
【答案】×
【解析】在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人，而不是商业银行。?
139.永续年金既无现值也无终值。（ ）
【答案】×
【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。?
140.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。（ ）
【答案】×
【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。?
141.凭证式国债不可记名挂失。（ ）
【答案】×
【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失。?
142.对于封闭式理财产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购。封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。（ ）
【答案】√
【解析】对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。?
143.在为客户提供税务规划方面，财务规划包括了对客户的收入进行合理合规的税务筹划，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问共同完成相关筹划工作。（ ）
【答案】√
【解析】财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划。税务规划是税务师的工作。但必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。?
144.小张是即将成为一名理财师，他认为要想吸引客户只能依靠高谈阔论，这样才能让客户感受到自己的诚意。（ ）
【答案】×
【解析】一名只知道高谈阔论，忽视客户感受的理财师，最终还是无法得到客户真正的认同。只有从客户的角度出发，重视客户感受，才能真真切切的让客户感受到我们的服务诚意。故题干表述错误。?
145.银行对未到期的商业汇票予以承兑后，银行成为票据的第一债务人，出票人负第二责任。（ ）
【答案】√
【解析】银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。故本题描述正确。?
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